“機(jī)構(gòu)開到哪里，業(yè)務(wù)就做到哪里”曾是保險(xiǎn)行業(yè)最真實(shí)的寫照，但如今，保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)卻上演了“關(guān)店潮”。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月10日，年內(nèi)有1046家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，獲批保險(xiǎn)許可證的新設(shè)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合計(jì)僅310家。綜合來看，年內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)凈流出736家。業(yè)內(nèi)專家表示，保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，主要是出于節(jié)約成本、進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等考慮，且撤銷的主要是層級(jí)較低的營銷服務(wù)部。
險(xiǎn)企出現(xiàn)“關(guān)店潮”
(資料圖)
通過鋪渠道、拉人頭、建機(jī)構(gòu)來擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，是許多保險(xiǎn)公司的“傳統(tǒng)”。但是近兩年，保險(xiǎn)公司卻出現(xiàn)了“關(guān)店潮”。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月10日，年內(nèi)有1046家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，獲批保險(xiǎn)許可證的新設(shè)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合計(jì)僅310家。綜合來看，年內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)凈流出736家。
具體來說，退出市場(chǎng)的1046家險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)中，有44家中心支公司、174家支公司，以及828家營銷服務(wù)部。
在被裁撤的網(wǎng)點(diǎn)中，人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都有，大公司和中小公司也都沒有缺席。從撤銷分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)看，主要集中于各省份的三、四線及以下城市；從機(jī)構(gòu)的類型看，以營銷服務(wù)部為主，占比達(dá)到八成。
北京商報(bào)記者了解到，保險(xiǎn)公司大體可分為四級(jí)，總公司是一級(jí)機(jī)構(gòu)，二級(jí)機(jī)構(gòu)是省級(jí)分公司，三級(jí)機(jī)構(gòu)一般是中心支公司，四級(jí)機(jī)構(gòu)包括支公司、營銷服務(wù)部或業(yè)務(wù)部等。一直以來，營銷服務(wù)部是保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者接觸的終端之一，是客戶服務(wù)的基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和撤銷并非易事。2021年9月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），明確了對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、改建、變更營業(yè)場(chǎng)所、撤銷等流程的規(guī)范和要求。比如，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)籌建省級(jí)分公司，上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%等，這些都對(duì)保險(xiǎn)公司開設(shè)分支機(jī)構(gòu)提出了更高要求。
除了監(jiān)管要求，籌建一家分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用成本也不低。一位人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，該公司在二三線城市開設(shè)一家支公司，需要投入的前期費(fèi)用約300萬元，人力配置約60人。
分支機(jī)構(gòu)撤銷同樣也需要滿足一定條件，《管理辦法》要求，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備持續(xù)經(jīng)營能力和服務(wù)能力。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營條件、服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等情形，或因戰(zhàn)略調(diào)整撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)提出分支機(jī)構(gòu)撤銷申請(qǐng)，已在重點(diǎn)幫扶縣設(shè)立的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)不得撤銷。
節(jié)約成本的考量
可以看出，保險(xiǎn)公司開設(shè)分支機(jī)構(gòu)并不容易，為何又大面積選擇退出？
首先便是出于運(yùn)營成本的考慮，金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言向北京商報(bào)記者分析，裁撤分支機(jī)構(gòu)是出于運(yùn)營成本與收益權(quán)衡考量。保險(xiǎn)公司在業(yè)績及成本的雙重壓力下，優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，裁撤經(jīng)營能力不佳的分支機(jī)構(gòu)，提升留存機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量與效益。
此外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的退場(chǎng)與保險(xiǎn)公司銷售渠道的轉(zhuǎn)型升級(jí)有關(guān)。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2022年車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。這意味著，未來保險(xiǎn)服務(wù)線上化已經(jīng)是大勢(shì)所趨。
武忠言也表示，保險(xiǎn)公司裁撤分支機(jī)構(gòu)是在順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型整合優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、代理人渠道“清虛”改革的深化，大中型保險(xiǎn)公司的部分業(yè)務(wù)銷售模式開始由線下向線上轉(zhuǎn)移。
那么，在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，未來保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)是否會(huì)被線上完全取代呢？
對(duì)險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)未來進(jìn)退的走勢(shì)，有資深業(yè)內(nèi)專家表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)和消費(fèi)者購買行為的改變，線下分支機(jī)構(gòu)的作用逐漸減弱。然而，保險(xiǎn)公司仍然需要一定數(shù)量的線下分支機(jī)構(gòu)來提供專業(yè)的咨詢和服務(wù)，尤其是在一些復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和理賠過程中。未來，保險(xiǎn)公司可能會(huì)更加注重線上渠道的發(fā)展，但仍會(huì)保留一定規(guī)模的線下分支機(jī)構(gòu)以滿足消費(fèi)者需求。
資深精算師徐昱琛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，如果保險(xiǎn)公司定位一二線城市的高端客戶，未來可能會(huì)進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)的合并或裁撤，如果選擇向市縣扎根，未來甚至可能會(huì)加強(qiáng)布局。
實(shí)際上，裁撤營銷服務(wù)部等“毛細(xì)血管”機(jī)構(gòu)同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在增設(shè)分公司、支公司或中心支公司。從保險(xiǎn)公司獲發(fā)的保險(xiǎn)許可證情況來看，近期設(shè)立的機(jī)構(gòu)集中于支公司、中心支公司等級(jí)別。上述業(yè)內(nèi)專家表示，一方面，增設(shè)分公司和支公司可以更好地管理和監(jiān)督銷售網(wǎng)絡(luò)，提升銷售團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化和效率；另一方面，一些大型保險(xiǎn)公司可能通過設(shè)立中心支公司來集中管理和協(xié)調(diào)各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，提高整體運(yùn)營效能。
（文章來源：北京商報(bào)）
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