“每天，我們都在與不法分子欺詐行為做斗爭(zhēng)?！币晃怀峙平鹑跈C(jī)構(gòu)風(fēng)控總監(jiān)向記者直言。
近期，他們發(fā)現(xiàn)兩類詐騙行為有所增加，一是不法分子以產(chǎn)品質(zhì)量問題退款，刷單補(bǔ)助為由，利誘受害者放松警惕，引導(dǎo)受害者按照騙子們的指引，下載遠(yuǎn)程視頻會(huì)議軟件并開啟屏幕共享功能，“全程”指導(dǎo)受害人在手機(jī)端申請(qǐng)貸款，獲取受害人輸入的各類賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息，悄無(wú)聲息地轉(zhuǎn)走受害者貸款資金。二是不法分子冒充互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)客服人員，借口“與相關(guān)部門合作為用戶注銷校園貸授信額度”以騙取年輕人信任，要求年輕人下載視頻軟件實(shí)現(xiàn)屏幕共享，指導(dǎo)年輕人從各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借款并轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”(等相關(guān)平臺(tái)授信額度注銷后再返還相關(guān)貸款)。事實(shí)上，一旦年輕人將平臺(tái)借款悉數(shù)轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”，騙子們就會(huì)提出借款返還需提供具有高額流水的銀行賬戶，以此為由拒不還款“完成詐騙”。
“要及時(shí)提醒民眾避免上當(dāng)受騙，智能攔截與提醒勸阻就成為關(guān)鍵的防線?！边@位持牌金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控總監(jiān)直言。他們通過(guò)梳理詐騙案例發(fā)現(xiàn)，很多受害者若未能第一時(shí)間識(shí)破詐騙行為，就很容易掉入不法分子的詐騙陷阱。尤其在不法分子的威逼利誘下，很多受害者往往很快聽信不法分子的“話術(shù)”，做出一系列錯(cuò)誤決策。在這種情況下，智能攔截與提醒勸阻在某種程度成為保護(hù)民眾財(cái)富安全的“最后一道防線”。
(資料圖片僅供參考)
一位樂信人士向記者指出，要做好智能攔截與及時(shí)提醒勸阻，絕非易事。首先，金融機(jī)構(gòu)需積累豐富的欺詐案例數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)各類欺詐行為特征進(jìn)行深度挖掘分析，利用大數(shù)據(jù)建立反欺詐模型，從而智能識(shí)別各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
“我們智能系統(tǒng)時(shí)常會(huì)監(jiān)測(cè)到用戶申請(qǐng)貸款時(shí)存在屏幕共享，或者授信與下單時(shí)間間隔異常短暫等狀況，就會(huì)迅速判斷用戶可能在欺詐分子誘騙下交易。”他直言。針對(duì)這種狀況，樂信會(huì)進(jìn)行全流程、多節(jié)點(diǎn)地用戶提醒勸阻和智能攔截，包括通過(guò)智能語(yǔ)音交互攔截、問卷答題攔截、交易彈窗勸阻、資金延遲到賬、人工核實(shí)攔截等多種手段，進(jìn)行及時(shí)勸阻和攔截，避免用戶遭受損失。
在他看來(lái)，在智能語(yǔ)音交互攔截過(guò)程，平臺(tái)的提醒話術(shù)必須具有相當(dāng)高的技巧性——因?yàn)楫?dāng)時(shí)受害者可能“深信”不法分子的詐騙話術(shù)，若系統(tǒng)直接判定他遭遇詐騙，反而會(huì)引發(fā)受害者的“反感”。這時(shí)平臺(tái)需善意提醒“近期有不少用戶反映遭遇電信詐騙，由陌生人通過(guò)各種理由誘騙用戶申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致錢款無(wú)法追回。因此若此時(shí)有人教你回答平臺(tái)的問題，千萬(wàn)不要相信，一定要毫無(wú)隱瞞地如實(shí)回答，為了自己不會(huì)成為下一個(gè)受騙者”。
一旦通過(guò)智能語(yǔ)音交互判定用戶遭遇欺詐，樂信智能反詐系統(tǒng)就會(huì)迅速?gòu)?qiáng)烈提醒他們可能遭遇電信詐騙，此時(shí)千萬(wàn)不要轉(zhuǎn)賬匯款，若已轉(zhuǎn)款迅速報(bào)警。
上述樂信人士指出，通過(guò)全鏈路的智能攔截與提醒勸阻策略，目前樂信平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)欺詐攔截自動(dòng)化率提升了30%，用戶被騙呈下降趨勢(shì)。截至今年10月底，樂信累計(jì)阻止約3.6萬(wàn)名用戶被詐騙，及時(shí)挽回逾3.5億元資金損失。
一位美團(tuán)金融人士向記者表示，面對(duì)日益增加的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙新形勢(shì)，美團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)逐步構(gòu)建以交互式風(fēng)控、主動(dòng)安全服務(wù)為核心的智能反詐技術(shù)體系。相比聚焦核實(shí)身份校驗(yàn)的傳統(tǒng)反詐技術(shù)體系，智能反詐技術(shù)體系主要通過(guò)與用戶深度交互，快速完成欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置。
“具體而言，我們更傾向采用主動(dòng)的智能攔截策略，尤其是事中交互式勸阻喚醒、事后交易攔截止付等舉措，有效提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別覆蓋率和風(fēng)險(xiǎn)管控處置率。以事中AI外呼勸阻為例，通過(guò)持續(xù)的深度學(xué)習(xí)調(diào)試，美團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)的AI反詐外呼電話的平均接通率已達(dá)到78.89%，完播率達(dá)94.26%，勸阻成功率與人工客服勸阻成功率基本持平。”他指出。
記者多方了解到，道高一尺，魔高一丈。
如今，越來(lái)越多不法分子也玩起“高科技”——通過(guò)技術(shù)手段引導(dǎo)受害者操作，對(duì)手機(jī)接聽電話啟動(dòng)“呼叫轉(zhuǎn)移”功能，令騙子們得以冒充受害人身份，接聽互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的人工反詐騙勸阻電話“瞞天過(guò)?！?。
此外，這些不法分子還會(huì)通過(guò)屏幕共享功能，時(shí)時(shí)關(guān)注受害者的一舉一動(dòng)，一旦不法分子發(fā)現(xiàn)他們電話聲音響起，就會(huì)找各種理由要求受害者不要接聽任何電話，阻斷平臺(tái)發(fā)出的提醒勸阻信號(hào)。
一位互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)反詐騙部門人士透露，很多時(shí)候不法分子在接到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)人工反詐騙勸阻電話時(shí)，都會(huì)表示“盡可能按照授信額度給予足額借款”，甚至他們會(huì)模擬客戶態(tài)度抱怨“平臺(tái)為何如此麻煩，別的平臺(tái)沒那么多事情”。
“但我們后臺(tái)系統(tǒng)卻顯示，接聽電話的IP來(lái)自境外——明顯就是不法分子通過(guò)呼叫轉(zhuǎn)移功能冒充用戶瞞天過(guò)海。當(dāng)時(shí)我們毫不猶豫地揭穿對(duì)方騙子身份，沒想到對(duì)方咒罵我們多管閑事?！彼赋觥Ｃ鎸?duì)這種狀況，他們會(huì)立刻啟動(dòng)新一輪反詐風(fēng)控措施，一是由風(fēng)控系統(tǒng)迅速否決受害者的貸款申請(qǐng)，二是若貸款申請(qǐng)流程已獲批，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)啟動(dòng)延時(shí)到賬功能，先由平臺(tái)客服人員務(wù)必聯(lián)系到用戶本人確認(rèn)資金實(shí)體用途，避免他們受騙上當(dāng)。
一位金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士坦言，有時(shí)他們也會(huì)遇到一些狀況，比如受害者接聽了智能攔截電話，但他始終不相信自己遭遇了詐騙，依然堅(jiān)持要求申請(qǐng)貸款或轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，此時(shí)他們就會(huì)通過(guò)與警方的敏捷協(xié)作，發(fā)揮警方的權(quán)威性和說(shuō)服力，由警方及時(shí)出面幫助受害者有效識(shí)別電信詐騙，盡最大努力換回財(cái)產(chǎn)損失。
他透露，為了應(yīng)對(duì)不法分子的呼叫轉(zhuǎn)移與屏幕共享做法，他們正計(jì)劃運(yùn)用AI機(jī)器人與貸款申請(qǐng)人進(jìn)行“面對(duì)面”遠(yuǎn)程貸款申請(qǐng)審核時(shí)，由智能化系統(tǒng)密切注意貸款申請(qǐng)人周邊環(huán)境與異常行為變化，一旦發(fā)現(xiàn)貸款申請(qǐng)人存在神色緊張、說(shuō)話吞吞吐吐、或者受人“指揮”等跡象，AI機(jī)器人及時(shí)提醒對(duì)方不要“掉入”詐騙陷阱。
多位金融機(jī)構(gòu)人士直言，與詐騙分子的對(duì)抗，永遠(yuǎn)是一場(chǎng)沒有盡頭的馬拉松。目前金融機(jī)構(gòu)都在配置人機(jī)結(jié)合的反詐智能攔截與提醒勸阻體系，相對(duì)勸阻提醒難度系數(shù)不高、且數(shù)量比較大的電信詐騙行為交由AI機(jī)器人完成，人工勸阻團(tuán)隊(duì)則全力說(shuō)服那些深受蒙蔽，勸阻提醒難度較大的受害者“及時(shí)清醒”，不要再繼續(xù)掉入詐騙分子精心設(shè)計(jì)的欺詐陷阱。
（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 不法分子
