保險業(yè)2022年第三季度償付能力報告披露已近尾聲，截至11月14日，已有74家人身險公司、85家財產(chǎn)險公司披露了該報告。
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據(jù)《華夏時報》記者梳理，已披露三季度償付能力報告的159家險企中，有13家風險綜合評級為C或D，屬于償付能力不達標公司。其中，人身險公司6家，財產(chǎn)險公司7家。
首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中在接受《華夏時報》記者采訪時表示，風險綜合評級時可以資本化風險評分占50%，難以資本化風險評分占50%，因此保險公司風險綜合評級不達標既有可能是償付能力充足性不達標，也有可能是難以資本化的風險，包括操作風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險較大造成的。
6家壽險公司償付能力不達標
風險綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達標須同時滿足三大條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風險綜合評級在B類及以上。
目前，除華夏人壽、天安人壽、君康人壽、中融人壽、恒大人壽等13家人身險公司暫未披露外，已有74家人身險公司披露了三季度償付能力報告。其中，合眾人壽、渤海人壽、中韓人壽、三峽人壽以及華匯人壽等6家機構(gòu)風險綜合評級為C，為償付能力不達標公司。
具體來看，合眾人壽已經(jīng)連續(xù)7個季度風險綜合評級為C類，該公司在報告中解釋稱，主要因操作風險較大所致，風險管理水平有待提升。此外，截至三季度末，合眾人壽核心、綜合償付能力充足率分別為69.27%、138.53%，處于行業(yè)相對較低水平，或面臨一定的資本補充壓力。
渤海人壽則是連續(xù)6個季度風險綜合評級為C類，主要風險來自于公司治理等方面。中韓人壽評級結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降導致可資本化風險指標得分較低。二季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為73.35%、107.14%。
三峽人壽今年一季度及二季度風險綜合評級均為C類，面臨的主要風險是償付能力仍然承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等受到一定限制，SARMRA監(jiān)管現(xiàn)場評估意見書提出的整改要求還在持續(xù)貫徹落實中，整改效果還未全面實現(xiàn)。華匯人壽是因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，操作風險較大，風險綜合評級結(jié)果由B類降為C類。
“險企一旦被評為C或D，業(yè)務(wù)開展等方面可能受到限制，監(jiān)管部門會根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對其采取針對性監(jiān)管措施，如限制分紅、補充資本、限制業(yè)務(wù)開展等?！崩钗闹姓f道。
2家財險公司風險綜合評級為D
已披露第三季度償付能力報告的85家財險公司中，有7家風險綜合評級為C或D類，分別是安心財險、都邦財險、富德產(chǎn)險、陽光信保、華安財險、前海財險以及渤海財險。
其中，安心財險由于償付能力嚴重不足，已連續(xù)多個季度風險綜合評級為D類，截至三季度末，該公司核心及綜合償付能力充足率為-1160.19%。安心財險在報告中直言，公司目前主要面臨償付能力嚴重不足，短期健康險、車險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動性壓力較大等風險。
最近兩期風險綜合評級結(jié)果為D的還有都邦財險，主要是操作風險、公司治理等方面存在問題。富德產(chǎn)險連續(xù)兩個季度風險綜合評級為C類，主要是最近一期治理監(jiān)管評估等級為E級。同時，該公司現(xiàn)階段還面臨兩大風險點，一是保險風險方面，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險責任；二是戰(zhàn)略風險，受內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境影響，面臨保費負增長的壓力。
渤海財險連續(xù)兩個季度風險綜合評級為C，主要是因償付能力充足率處于較低水平。截止三季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為82.09%、103.76%。
陽光信保近兩個季度風險綜合評級均為C，該公司在報告中總結(jié)了兩方面原因，一是在戰(zhàn)略風險方面，去年該公司啟動了全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，退出融資類業(yè)務(wù)，積極探索新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，但短期內(nèi)業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效尚未充分體現(xiàn)。二是在操作風險方面，公司建立了與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應(yīng)的操作風險管理制度，并按損失事件、業(yè)務(wù)條線、風險成因、損失形態(tài)和后果嚴重程度等進行分類管理，但在執(zhí)行有效性層面仍有不完善之處，在一定程度上影響操作風險管理工作效果。
前海財險風險評級同樣為C類，據(jù)悉，其目前面臨的主要風險為持續(xù)經(jīng)營虧損帶來的實際資本不斷下降，同時資本占用居高不下。數(shù)據(jù)顯示，前海財險此前已經(jīng)連續(xù)5年經(jīng)營虧損。
華安財險近兩期風險綜合評級亦為C類。李文中向《華夏時報》記者表示：“對償付能力充足性不達標的公司，需要采取補充資本、調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等方式來改善償付能力充足性；對于因存在較大的操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險或流動性風險的公司需要針對具有風險采取針對性補救措施。”
多家公司提出改進措施
針對存在的問題，各險企也在償付能力報告中提出了改進措施。
中韓人壽在報告中提到，公司引戰(zhàn)增資已于7月份得到監(jiān)管批復，三季度末綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率大幅提升，可資本化風險指標得分情況也顯著好轉(zhuǎn)。
安心財險稱，公司正持續(xù)推進增資事項進展，積極與資質(zhì)符合監(jiān)管要求的潛在投資人溝通投資意向，力爭在增資工作上取得實質(zhì)性進展，以期早日從根本上緩解公司面臨的流動性壓力。
渤海財險也表示，將推進資本補充工作，通過增資引戰(zhàn)，挖掘潛在意向投資者，配合意向投資者開展進場盡調(diào)工作；推動發(fā)行次級債，制定工作方案并推動落實相關(guān)工作。業(yè)務(wù)方面，加強車險業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，推動非車險業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性發(fā)展，裁撤長期虧損、低產(chǎn)能機構(gòu)，強化成本管理，降本增效。
都邦財險亦在報告中稱，將積極整改，通過增資的方式增加資本金，提升償付能力充足率。
“公司正在逐步推進各項整改要求，持續(xù)改善公司風險薄弱環(huán)節(jié)，已針對主要風險狀況組織相關(guān)部門分析風險成因、制定整改計劃，并跟蹤整改進展。”渤海人壽在報告中說道。
華匯人壽指出，將對直接影響評級結(jié)果相關(guān)問題的整改方案進行再次檢視和更新。并且控制存量風險，預防監(jiān)測增量風險。同時，持續(xù)加強公司風險管理體系建設(shè)，以及對重點指標進行持續(xù)分析和監(jiān)控。
陽光信保稱，公司將著重從兩個方面提升公司戰(zhàn)略風險和操作風險管理能力。一是持續(xù)關(guān)注宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管機構(gòu)新規(guī)和信保行業(yè)重大變化，并評估自身能力，據(jù)情況調(diào)整戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略規(guī)劃；二是針對存在的操作風險管理問題，完善公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)、案件管理等方面制度健全性和執(zhí)行有效性，不斷夯實操作風險管理基礎(chǔ)，提升公司操作風險管理能力。
（文章來源：華夏時報）
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