一直以來(lái)，優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境既是商業(yè)銀行的“必答題”，也是“搶答題”。當(dāng)前，北京市優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境工作成效、北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)情況如何？首都銀行機(jī)構(gòu)在優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境方面，有哪些具體舉措和“打法”？8月8日，在北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的“優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境提升金融服務(wù)質(zhì)效”專題發(fā)布會(huì)上，來(lái)自金融監(jiān)管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)的多位人士對(duì)此進(jìn)行一一回應(yīng)。
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北京率先實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款全流程線上辦理
貸款審批時(shí)間壓縮至1-2個(gè)工作日
“近年來(lái)，北京市優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境取得了積極成效?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局一級(jí)巡視員倪衛(wèi)東在發(fā)布會(huì)上表示，該局聯(lián)合多部門(mén)共同建設(shè)全國(guó)首個(gè)省級(jí)銀政數(shù)據(jù)共享平臺(tái)——北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，有效破解民生金融服務(wù)信息瓶頸，和小微企業(yè)融資信息不對(duì)稱難題。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已與13個(gè)政府部門(mén)實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，整合不動(dòng)產(chǎn)、公積金、民政、社保、醫(yī)保、工商等信息，接入總分行級(jí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)51家，覆蓋金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)4100余個(gè)，率先實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款全流程線上辦理，貸款審批時(shí)間由數(shù)十天壓縮至1-2個(gè)工作日。自平臺(tái)上線以來(lái)，已累計(jì)服務(wù)企業(yè)948萬(wàn)家次，服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者超過(guò)1444萬(wàn)人次，幫助企業(yè)和個(gè)人獲得信貸資金2.28萬(wàn)億元，直接節(jié)約融資成本數(shù)十億元。
截至7月份貸款服務(wù)中心登記業(yè)務(wù)
涉及貸款金額約3456.38億元
北京市政務(wù)服務(wù)管理局二級(jí)巡視員韓兵介紹，北京市貸款服務(wù)中心運(yùn)行3年以來(lái)，逐步匯聚了首貸、續(xù)貸、確權(quán)、融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù)，同時(shí)開(kāi)拓了線上服務(wù)渠道，著力為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)和便利的融資服務(wù)。
目前，進(jìn)駐的金融機(jī)構(gòu)有銀行22家,擔(dān)保機(jī)構(gòu)16家,小貸機(jī)構(gòu)、融資租賃、商業(yè)保理和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)各1家。進(jìn)駐的金融產(chǎn)品有170個(gè)，其中小微企業(yè)較為關(guān)注的信用貸產(chǎn)品有65個(gè)，占比38%。
截至2023年7月，貸款服務(wù)中心登記業(yè)務(wù)申請(qǐng)共84120筆，涉及貸款金額約3456.38億元，審批通過(guò)的70667筆，涉及金額約2905.43億元，戶均貸款額為411.14萬(wàn)元。其中科創(chuàng)、商貿(mào)、文化傳媒類企業(yè)占44%，信用類貸款占比35%，小微企業(yè)及個(gè)體工商戶占99%。
《倡議書(shū)》共十項(xiàng)內(nèi)容
首次倡導(dǎo)會(huì)員單位積極拓寬婦女金融惠及面
發(fā)布會(huì)上，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)徐英曉發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化信貸營(yíng)商環(huán)境提升金融服務(wù)質(zhì)效的倡議書(shū)》（簡(jiǎn)稱《倡議書(shū)》）。《倡議書(shū)》重點(diǎn)引導(dǎo)和鼓勵(lì)會(huì)員單位在信貸業(yè)務(wù)“簡(jiǎn)流程”“減時(shí)間”和“簡(jiǎn)材料”等方面多下功夫，全面提升信貸審批環(huán)節(jié)、審批時(shí)限與審批要素的精細(xì)化管理水平。
《倡議書(shū)》還針對(duì)世界銀行新版營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，首次倡導(dǎo)會(huì)員單位積極拓寬婦女金融惠及面，提升婦女獲得信貸融資的水平和滿意度。另外，為響應(yīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正在開(kāi)展的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)，《倡議書(shū)》專門(mén)要求會(huì)員單位要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介的危害性，增強(qiáng)自主獲客、自主經(jīng)營(yíng)意識(shí)和能力，嚴(yán)防所轄分支機(jī)構(gòu)和所屬員工與不法貸款中介合作，推高客戶融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。
今年以來(lái)工行北分普惠貸款
新發(fā)放利率低至3.11%
中國(guó)工商銀行北京市分行高級(jí)營(yíng)銷專家郭俊介紹，2023年以來(lái)，工行北京分行普惠貸款余額連續(xù)突破600億元、700億元大關(guān)，半年末余額近770億元，較年初凈增約190億元，普惠貸款增速超30%，是各項(xiàng)貸款增速的3倍。積極響應(yīng)減費(fèi)讓利號(hào)召，深入實(shí)施小微企業(yè)優(yōu)惠利率政策，2023年以來(lái)普惠貸款新發(fā)放利率低至3.11%，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
“下一步，工商銀行北京分行將持續(xù)深化金融服務(wù)改革，強(qiáng)化三個(gè)‘進(jìn)一步’，不斷提升業(yè)務(wù)透明度和客戶便利度?！惫”硎?，一是優(yōu)化審批流程，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸辦理的便利性；二是強(qiáng)化科技賦能，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸資金的可得性；三是深化渠道建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸服務(wù)的普惠性。
建行北分開(kāi)辟綠色通道
簡(jiǎn)化審批材料流程
中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行副行長(zhǎng)周敏在發(fā)布會(huì)上表示，依托普惠金融優(yōu)惠政策和“惠懂你”平臺(tái)，建行北京市分行立足區(qū)域特點(diǎn)下沉服務(wù)，推動(dòng)普惠貸款擴(kuò)面上量。截至6月末，建行北京市分行普惠貸款客戶5.6萬(wàn)戶，貸款余額977億元，普惠金融業(yè)務(wù)客戶數(shù)和貸款余額保持區(qū)域第一。上半年發(fā)放普惠貸款774.46億元，同比增長(zhǎng)41%，為小微企業(yè)提供及時(shí)、優(yōu)惠的信貸支持。
此外，為積極推進(jìn)新金融實(shí)踐，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建行北京市分行開(kāi)辟綠色通道，針對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色領(lǐng)域予以支持，制定差別化審批流程，申報(bào)材料應(yīng)簡(jiǎn)盡簡(jiǎn)。
北京銀行將繼續(xù)圍繞
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略謀篇發(fā)力
北京銀行行長(zhǎng)楊書(shū)劍介紹，北京銀行在全行范圍內(nèi)啟動(dòng)“提升協(xié)同聯(lián)動(dòng)效能，打造良好營(yíng)商環(huán)境”專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)總、分行制定實(shí)施方案和改革事項(xiàng)清單，上半年梳理形成總行營(yíng)商環(huán)境改革年度重點(diǎn)事項(xiàng)清單共40項(xiàng)，分行及投資機(jī)構(gòu)層面共制定203項(xiàng)改革舉措，以重點(diǎn)工作帶動(dòng)金融服務(wù)水平全面提升。目前總行推進(jìn)的40項(xiàng)年度總行營(yíng)商環(huán)境改革重點(diǎn)事項(xiàng)清單，7月底已經(jīng)完成23項(xiàng)，計(jì)劃8月底完成主體任務(wù)，年底前常態(tài)化推進(jìn)各項(xiàng)改革舉措的優(yōu)化提升和成果轉(zhuǎn)化。
“提升客戶服務(wù)體驗(yàn)是北京銀行行內(nèi)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的衡量標(biāo)準(zhǔn)，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的落腳點(diǎn)?！睏顣?shū)劍表示，北京銀行將繼續(xù)圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略謀篇發(fā)力，利用數(shù)字技術(shù)提升客戶服務(wù)智能化水平，升級(jí)客戶智能化快捷體驗(yàn)。一是升級(jí)數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺(tái)能力；二是升級(jí)數(shù)字化渠道服務(wù)能力；三是升級(jí)數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)能力；四是升級(jí)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)能力。
（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)之聲）
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