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“財(cái)務(wù)對(duì)賬從3天到3分鐘?！?
“連縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)銷商也能隨借隨還?！?
品牌對(duì)于數(shù)字供應(yīng)鏈金融的看法和用法，發(fā)生了巨大的變化。
2021年，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”首次被寫入政府工作報(bào)告，在《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》、扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融也被重點(diǎn)提及。上升到國(guó)家戰(zhàn)略之后，金融機(jī)構(gòu)、平臺(tái)企業(yè)、科技銀行紛紛入局，成為“有風(fēng)的地方”。
今天，在2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行公布了大雁系統(tǒng)的進(jìn)展：包括海爾、vivo、李錦記等在內(nèi)的1000多家品牌接入，8成品牌認(rèn)為大雁系統(tǒng)能拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。
大雁系統(tǒng)是網(wǎng)商銀行在2021年發(fā)布的數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案。通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為品牌上下游的小微企業(yè)提供手機(jī)上就能用的便捷信用貸款，以及支付結(jié)算等金融服務(wù)。
1000家全球知名品牌紛紛將其作為增長(zhǎng)利器，大雁系統(tǒng)做對(duì)了什么？品牌又是如何用好金融活水，撬動(dòng)銷售和利潤(rùn)增長(zhǎng)？
發(fā)新品、打旺季、拓渠道、提效率——大雁系統(tǒng)促增長(zhǎng)的“全家桶”
市場(chǎng)預(yù)算重倉(cāng)的地方，往往是增長(zhǎng)的希望。今年春節(jié)，超威電池將更多的籌碼押注數(shù)字供應(yīng)鏈金融。
去年6月，超威聯(lián)合網(wǎng)商銀行對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行了530多萬(wàn)的貸款貼息。品牌銷售額中，來(lái)自信用貸款的采購(gòu)額近6億元。
李錦記在今年春節(jié)銷售旺季，也采取同樣的市場(chǎng)策略，來(lái)自信貸的采購(gòu)額占比達(dá)到25%。報(bào)名的經(jīng)銷商同比去年增加了3倍，包括大量來(lái)自三四線城市甚至縣城的小微企業(yè)。
在廣東東莞，大雁系統(tǒng)則成為天福便利店提升經(jīng)營(yíng)效率的數(shù)字化工具。天福便利店接入云資金之后，實(shí)現(xiàn)采購(gòu)資金流在線統(tǒng)一管理，加盟門店財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一目了然。
“原來(lái)1人管200家店，還經(jīng)常因管賬難、算賬慢而加班?，F(xiàn)在1個(gè)人能輕松管理1000家門店。身在廣東，也能管好湖南的門店。不僅財(cái)務(wù)效率高，還能支持品牌擴(kuò)張。”天福便利店財(cái)務(wù)吳禮江說(shuō)。
這家老牌便利店因數(shù)字化煥發(fā)生機(jī)，加速拓張步伐。到2022年底，天福收購(gòu)了4家便利店品牌，2000家新增門店一鍵接入大雁系統(tǒng)。
對(duì)于手機(jī)品牌而言，新品的成敗就是品牌的成敗。vivo則將數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為發(fā)新品的工具之一。不僅設(shè)有專門的部門，還有專門的資金支持。網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示，vivo的經(jīng)銷商申請(qǐng)的貸款，六成用于采購(gòu)新機(jī)。
錢流動(dòng)起來(lái)，貨流動(dòng)起來(lái)，經(jīng)銷商有充足的資金，品牌的增長(zhǎng)水到渠成。
“我們發(fā)現(xiàn)，在合作的過(guò)程中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融在品牌發(fā)新品、打旺季、提效率、拓渠道這四個(gè)關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)發(fā)揮著作用，從而促進(jìn)品牌的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。”網(wǎng)商銀行品牌商數(shù)字金融部總經(jīng)理王志譽(yù)表示，“我們將其總結(jié)為一套增長(zhǎng)方法論?！?/p>
更多產(chǎn)品接入，更多聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，更多數(shù)據(jù)開放
先進(jìn)的品牌是如何用好數(shù)字供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)這套增長(zhǎng)公式的呢？
在和品牌企業(yè)交流之后，可以總結(jié)三條規(guī)律：
第一，更多產(chǎn)品接入，從信貸到綜合金融服務(wù)。以新茶飲品牌悸動(dòng)燒仙草為例，2021年，品牌接入大雁系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)2000多家加盟門店訂貨、采購(gòu)、對(duì)賬的統(tǒng)一在線管理，財(cái)務(wù)管店效率從3人管1000家店到1人管1000家店。去年開始，悸動(dòng)燒仙草將網(wǎng)商銀行的加盟商貸嵌入悸動(dòng)商城，加盟商能夠像淘寶購(gòu)物用花唄一樣，使用網(wǎng)商貸開店、采購(gòu)原材料?，F(xiàn)在，品牌每三個(gè)新開門店中，就有一個(gè)獲得大雁系統(tǒng)的支持。
第二，更多的聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，在覆蓋率之外，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的支持。海爾是最早接入大雁系統(tǒng)的品牌，3萬(wàn)家鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)銷商及門店可以在采購(gòu)系統(tǒng)中像使用支付寶一樣申請(qǐng)信用貸款。申請(qǐng)貸款的經(jīng)銷商通過(guò)率超過(guò)80%，為小微企業(yè)注入源頭活水。
隨著合作的深入，海爾上線供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)平臺(tái)，“經(jīng)銷商的資金流、健康度一目了然。金融活水指哪流向哪成為可能?！焙栔羌腋笨偛谩⑷眸B總經(jīng)理左墨之表示。今年海爾將通過(guò)大雁系統(tǒng)精準(zhǔn)支持旗下高端品牌卡薩帝的經(jīng)銷商。
第三，更多數(shù)據(jù)共享，規(guī)?；瘜?duì)接，從而提升效率。國(guó)貨涂料品牌三棵樹與大雁系統(tǒng)完成批量數(shù)據(jù)對(duì)接之后，品牌主要活躍的5000多家經(jīng)銷商可獲得隨借隨還的靈活貸款。網(wǎng)商銀行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，也成為品牌識(shí)別經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)，管理渠道的參考。
大雁升級(jí)——向科技創(chuàng)新要增長(zhǎng)
當(dāng)品牌對(duì)數(shù)字供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知發(fā)生變化，需求也會(huì)隨之變化。有的品牌希望看到終端門店，有的想要一套工具和產(chǎn)品管理供應(yīng)鏈的資金流，還有的希望量身定制額度和營(yíng)銷方案……
銀行如何解決這些問(wèn)題呢？答案是科技創(chuàng)新，科技創(chuàng)新，還是科技創(chuàng)新。在峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，網(wǎng)商銀行給出了一種解題思路，對(duì)大雁系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)。
首先，在原有的產(chǎn)品上，新增企業(yè)服務(wù)平臺(tái)——商家中心，它為品牌提供一個(gè)“儀表盤”，可以實(shí)時(shí)、清晰地了解經(jīng)銷商的資金流、采購(gòu)情況以及信貸風(fēng)險(xiǎn)，還能生成各類數(shù)據(jù)報(bào)表，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策提供參考。
其次，知識(shí)工程全面升級(jí)。在原有知識(shí)圖譜的基礎(chǔ)上，大雁系統(tǒng)將引入宏觀、中觀的行業(yè)知識(shí)庫(kù)等，豐富行業(yè)知識(shí)圖譜，從而為不同行業(yè)定制風(fēng)控模型，從而智能化地定制信貸服務(wù)。
此外，引入智能自證信貸服務(wù)。經(jīng)銷商可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需求，通過(guò)大雁系統(tǒng)提交發(fā)票、流水、合同、稅務(wù)等材料，獲得貸款提額。在解決了信貸有沒(méi)有的問(wèn)題之后，解決資金夠不夠。目前已經(jīng)上線60多種自證任務(wù)，平均提額5萬(wàn)元。
馮亮認(rèn)為，數(shù)字供應(yīng)鏈金融應(yīng)該具備四個(gè)特征：全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效、協(xié)同開放、綠色發(fā)展。并且，它的服務(wù)方式應(yīng)該是智能化的。
數(shù)字供應(yīng)鏈金融進(jìn)入新價(jià)值時(shí)代
一個(gè)有意思的現(xiàn)象是，企業(yè)內(nèi)部，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融的角色日趨多元，從CTO、CFO到CMO，不一而足，立邦等甚至設(shè)有供應(yīng)鏈金融部門?！霸谄髽I(yè)內(nèi)部，數(shù)字供應(yīng)鏈金融正在打破業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的信息孤島，使之協(xié)同起來(lái)?！本W(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮說(shuō)，“在企業(yè)外部，大雁系統(tǒng)通過(guò)數(shù)字技術(shù)，刻畫和還原供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)和交易關(guān)系。為毛細(xì)血管的小微企業(yè)提供純線上化的信用貸款的同時(shí)，推動(dòng)了品牌供應(yīng)鏈的數(shù)字化?！?/p>
數(shù)字供應(yīng)鏈金融，正在邁向新價(jià)值時(shí)代。越來(lái)越多的品牌，將數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為企業(yè)數(shù)字化的一部分，將其從“CFO工程”上升為“CEO工程”。
“一只木桶能盛多少水，并不取決于最長(zhǎng)的那塊木板，而是取決于最短的那塊木板。木桶效應(yīng)同樣適用供應(yīng)鏈管理。”馮亮說(shuō)，對(duì)于品牌而言，供應(yīng)鏈上下游毛細(xì)血管、神經(jīng)末梢的小微企業(yè)生存狀態(tài)，決定企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
服務(wù)小微企業(yè)，是大雁系統(tǒng)的初心，也是歸宿。大雁誕生之初，網(wǎng)商銀行提出數(shù)字供應(yīng)鏈金融1+N的服務(wù)模式。核心企業(yè)是1，供貨商、經(jīng)銷商是N，平方則是上下游、末端的小微企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，接入大雁系統(tǒng)的品牌下游經(jīng)銷商、零售商的信貸覆蓋率平均從30%提升至80%。大量來(lái)自中西部地區(qū)、三四線城市乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小微企業(yè)首次獲得供應(yīng)鏈金融服務(wù)。錢流動(dòng)起來(lái)，貨流動(dòng)起來(lái)，供需之間的時(shí)間差被抹平，品牌的增長(zhǎng)水到渠成。
有人將數(shù)字化比喻成100年前的電氣化。有了電之后，才有了電影、電燈以及現(xiàn)代工業(yè)，最終帶來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。在這場(chǎng)浪潮之中，企業(yè)是創(chuàng)新的主體，也是檢驗(yàn)包括數(shù)字供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的服務(wù)是否行之有效的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
而一切，才剛剛開始。
（文章來(lái)源：券商中國(guó)）
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