2月10日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布首批個人養(yǎng)老金理財產品名單，包括工銀理財、農銀理財和中郵理財?shù)墓?只個人養(yǎng)老金理財產品上榜。至此，個人養(yǎng)老金賬戶可投資的四類產品全部面世。
上海證券報記者查閱人力資源社會保障部的個人養(yǎng)老金產品目錄發(fā)現(xiàn)，四類個人養(yǎng)老金相關產品數(shù)量已達614只。專家建議，居民應從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財能力、風險偏好及可投資資金等因素，做好個人養(yǎng)老金賬戶的產品配置。
首批個人養(yǎng)老金理財產品面世
(資料圖片)
首批個人養(yǎng)老金理財產品全部為公募類凈值型開放式產品。其中，新發(fā)產品5只、存續(xù)產品2只；除1只產品為混合類產品外，其余6只產品均為固定收益類產品。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次推出的個人養(yǎng)老金理財產品，具有四大特點：一是突出穩(wěn)健性，多為中低風險等級，并采取多種策略和措施降低波動；二是兼顧收益性，能較好平衡風險與收益，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資，其業(yè)績比較基準略高于一般養(yǎng)老理財產品；三是保持長期性，投資期限較長；四是具有普惠性，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資部分個人養(yǎng)老金理產品，可以享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費優(yōu)惠。
“相比普通理財產品，個人養(yǎng)老金理財產品的定位更明確，監(jiān)管更嚴格，管理更專業(yè)，更倡導長期投資，養(yǎng)老金融服務的特色也更加明顯。”工銀理財相關負責人表示，投資個人養(yǎng)老金理財產品的客戶可享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費及投資環(huán)節(jié)不征收個人所得稅。
值得注意的是，此次推出的7只產品當中，有3只針對個人養(yǎng)老金賬戶購買設置了單獨份額類別(L份額)。
什么是L份額？據(jù)農銀理財介紹，L份額與原理財份額延續(xù)相同投資策略，統(tǒng)一進行投資運作管理。
冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽解釋稱，L份額的設計，實際上和養(yǎng)老目標基金Y份額的設計原理類似。L份額可供參加個人養(yǎng)老金的客戶購買，非個人養(yǎng)老金客戶也可以購買其他普通份額，且按照不同份額進行分類管理?！皟烧叩膮^(qū)別在于，個人養(yǎng)老金客戶的購買金額有12000元的上限限制，能享受稅延優(yōu)惠政策。其他普通客戶沒有購買金額的限制，但是無法享受稅收優(yōu)惠?！?/p>
個人養(yǎng)老金相關產品已達614只
個人養(yǎng)老金理財產品面世后，四類個人養(yǎng)老金相關產品就此全部出齊。
根據(jù)相關規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶可購買四類投資產品，分別為個人養(yǎng)老儲蓄產品、個人養(yǎng)老金理財產品、個人養(yǎng)老金保險產品、個人養(yǎng)老金公募基金產品。
記者查詢人力資源社會保障部網(wǎng)站個人養(yǎng)老金產品目錄發(fā)現(xiàn)，目前個人養(yǎng)老儲蓄產品共有461個，個人養(yǎng)老金保險類產品共有13個，個人養(yǎng)老金公募基金產品共有133個。加上首批面世的7只個人養(yǎng)老金理財產品，個人養(yǎng)老金相關產品已達614只。
面對600余只個人養(yǎng)老金產品，投資者應如何選擇？
董希淼建議，居民從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財能力、風險偏好及可投資資金等因素，做好個人養(yǎng)老金賬戶的產品配置。一般而言，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財具有一定風險，收益或更高；特定養(yǎng)老儲蓄受存款保險保護，風險較低；對于養(yǎng)老保險，應重在考察其保障水平。
董希淼表示，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買養(yǎng)老理財產品，是一種投資行為，具有一定風險。產品凈值可能會回撤，少數(shù)情況下還可能出現(xiàn)虧損，投資者對此應有充分認識。同時，個人養(yǎng)老金賬戶實行封閉運作，只有在符合養(yǎng)老金領取條件及極少數(shù)特殊情況下才能支用資金，投資者應養(yǎng)成長期投資習慣，并提前做好流動性安排。
（文章來源：上海證券報）
標簽： 理財產品
