為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管的職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效率，1月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)。
據(jù)悉，在發(fā)布《暫行辦法》的同時，銀保監(jiān)會也正在抓緊研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引。
強調以機構監(jiān)管為主導
《暫行辦法》作為針對保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管規(guī)定，共7章39條，分為總則、職責分工和工作要求、信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結果運用、信息歸檔和附則。
具體來看，《暫行辦法》總結保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作經(jīng)驗，明確了保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責分工，規(guī)范了保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程。
首先，明確保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的含義，以及開展非現(xiàn)場監(jiān)管遵循的原則；
其次，明確機構監(jiān)管部門、其他相關監(jiān)管部門以及派出機構在保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管中的職責分工，強調非現(xiàn)場監(jiān)管應加強相關部門間的協(xié)調，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與其他監(jiān)管手段和監(jiān)管領域的有力協(xié)同；
第三，明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和要求，包括非現(xiàn)場監(jiān)管所需信息的收集來源、方式和要求，對保險公司法人機構和分支機構開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估的頻次和工作要求，根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果可采取的監(jiān)管措施，以及與現(xiàn)場檢查、行政審批、監(jiān)管法規(guī)和政策等監(jiān)管工作的協(xié)同。
銀保監(jiān)會相關負責人表示，總結既往保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作經(jīng)驗，結合當前監(jiān)管工作職責劃分，制定《暫行辦法》時遵循了以下思路：強調以機構監(jiān)管為主導、突出對工作流程和機制的規(guī)范。
據(jù)其介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機制，第二是監(jiān)管評估的指標和方法?？紤]到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務范圍和經(jīng)營模式，以及風險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標和評估指引，且相關內容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和機制，用于指導非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。
將于3月1日正式實施
就機構監(jiān)管部門主導的非現(xiàn)場監(jiān)管如何與現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力這一問題，上述銀保監(jiān)會相關負責人也給出了解釋?！啊稌盒修k法》第八條規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享?！?/p>
上述銀保監(jiān)會相關負責人表示，《暫行辦法》第九條強調非現(xiàn)場監(jiān)管應當與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權益保護等重點監(jiān)管領域實現(xiàn)合作互補?！稌盒修k法》第二十八條明確根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果提出立項建議，并在項目立項后向現(xiàn)場檢查部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結果。《暫行辦法》第三十條規(guī)定在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關注的事項的，應當及時在監(jiān)管機構內部進行通報。
此外，非現(xiàn)場監(jiān)管與償付能力風險綜合評級有何關系？據(jù)銀保監(jiān)會相關負責人介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管服務于機構監(jiān)管，強調定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風險綜合評級是償二代的組成部分，服務于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評價。償付能力監(jiān)管本質上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。總的來看，兩者各有側重，互為補充。
《暫行辦法》自2022年3月1日起施行。銀保監(jiān)會表示，下一步將加強督促指導，做好《暫行辦法》的貫徹落實工作，切實提升保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效能，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風險狀況。
（文章來源：每日經(jīng)濟新聞）
