近日，富邦財險、信泰人壽、三峽人壽、瑞華健康等多家保險公司公告“暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)”，或是選擇下架部分網(wǎng)銷產(chǎn)品。
而這些險企的業(yè)務(wù)調(diào)整，是對銀保監(jiān)會10月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的具體落實。
蘇寧金融研究院研究員黃大智向《華夏時報》記者表示：“不能滿足新規(guī)要求的主要都是中小險企，如果無法開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，這些公司的保費增長也將面臨較大的壓力。同時新規(guī)也對線上互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類做了一定的規(guī)范，例如投連險、分紅險、萬能險等險種，在新規(guī)實施之后都不得再通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，而這些產(chǎn)品此前在互聯(lián)網(wǎng)渠道的銷量一直處于上升趨勢，所以新規(guī)實施也將對這些產(chǎn)品產(chǎn)生較大影響?！?/p>
可經(jīng)營長期壽險者僅20家左右
今年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(下稱“新規(guī)”)，著力規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險領(lǐng)域的風(fēng)險和亂象，明確保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)2021年12月31日前完成存量業(yè)務(wù)整改，不符合新規(guī)有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。
新規(guī)規(guī)定，保險公司(不包括互聯(lián)網(wǎng)保險公司)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，至少應(yīng)具備四個條件：連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級在B類及以上；連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；保險公司的公司治理評估為C級(合格)及以上。
新規(guī)還規(guī)定，如果保險公司要在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險期十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)和保險期十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品，還必須滿足“高階要求”：連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率超過150%，核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額超過30億元；連續(xù)四個季度(或兩年內(nèi)六個季度)風(fēng)險綜合評級在A類以上；上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營受到重大行政處罰；保險公司的公司治理評估為B級(良好)及以上。
按照新規(guī)對經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的保險公司的準(zhǔn)入條件，約有75%的人身險公司可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險，但可在互聯(lián)網(wǎng)銷售十年期及以上普通型人壽和年金產(chǎn)品的公司僅有20家左右，且均為成立時間較長、資本實力較強的大公司。
一位保險公司人士向本報記者表示：“從實際情況來看，符合新規(guī)要求的公司不多，且新規(guī)給予的過渡期到12月31日結(jié)束，后續(xù)還將有更多不符合要求的保險公司暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。當(dāng)前，疫情不間斷，線上渠道明顯具有優(yōu)勢，如果不能開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，一些險企明年或?qū)⒚媾R更大壓力，很多公司都在積極準(zhǔn)備各項互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)?！?/p>
中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠則向《華夏時報》記者表示：“新規(guī)的出臺可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)人身險市場，尤其儲蓄性產(chǎn)品市場，更溫和理性的競爭；近年人身險市場集中度沒有趨勢性變化，這會促進(jìn)人身險行業(yè)市場集中；促進(jìn)中小保險公司注入資本，提高償付能力溢額，但很多公司難以一蹴而就；促進(jìn)所有保險公司更加關(guān)注自身風(fēng)險。對于險企而言，滿足風(fēng)險承擔(dān)能力和經(jīng)營合規(guī)性上的要求，如果堅定做‘小而美’或達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)信心不足，可放棄發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)儲蓄性產(chǎn)品?！?/p>
中小險企互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)將遭重創(chuàng)
隨著整改大限逼近，多家險企相繼公告暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。12月6日，富邦財險在其官微披露關(guān)于“暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)”的公告稱，根據(jù)銀保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》要求，公司自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，恢復(fù)時間另行通知。已經(jīng)承保的客戶保障權(quán)益不受影響。
信泰人壽于12月2日在官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于暫時停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的通知”，根據(jù)公司高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型整體安排，綜合考慮流程優(yōu)化和科技研發(fā)時間周期，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，公司將自2022年1月1日起暫時停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。公司恢復(fù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將另行公告通知。在此之前購買的公司保險合同不受任何影響，公司將嚴(yán)格按照保險合同約定履行保險責(zé)任，并持續(xù)提供保險保障和服務(wù)至保險期間屆滿。
三峽人壽亦于12月2日發(fā)布關(guān)于“暫停公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公告”稱，根據(jù)中國硬包監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)公司研究決定，自2022年1月1日起將暫停在自營網(wǎng)絡(luò)平臺上的各項互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)。所有客戶持有保單正常享有各項權(quán)益和服務(wù)。
此前，亦有瑞華健康、弘康人壽、和泰人壽、橫琴人壽、鼎誠人壽等多家保險公司發(fā)布公告稱，將下架多款網(wǎng)銷產(chǎn)品，包括百萬醫(yī)療險、特定疾病保險、增額終身壽、重疾險、護(hù)理險等。
中金公司研報分析認(rèn)為，《通知》或改變互聯(lián)網(wǎng)人身險領(lǐng)域競爭格局，中小公司優(yōu)勢不再。此前許多中小公司借助互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)紀(jì)平臺可將產(chǎn)品在其沒有線下機構(gòu)的區(qū)域銷售，且終身壽險等儲蓄險是部分公司網(wǎng)銷保費的重要貢獻(xiàn)來源，本次《通知》正式實施后大多數(shù)中小公司將不再具備網(wǎng)銷儲蓄險資格，我們預(yù)計中小人身險公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)將受到負(fù)面影響，大型公司在互聯(lián)網(wǎng)人身險市場的保費份額將有所上升。
“本次《通知》短期內(nèi)或帶來陣痛，長期將有利于行業(yè)健康發(fā)展。我們認(rèn)為本次《通知》將有助于規(guī)范此前互聯(lián)網(wǎng)人身險領(lǐng)域的銷售亂象，推動部分違規(guī)經(jīng)營主體業(yè)務(wù)退出，短期內(nèi)或?qū)ヂ?lián)網(wǎng)人身險保費收入帶來負(fù)面影響，長期將有助于行業(yè)健康發(fā)展?！敝薪鸸痉治龇Q。
天風(fēng)證券夏昌盛亦認(rèn)為，新規(guī)的影響主要體現(xiàn)在中小保險公司線上銷售人身險產(chǎn)品受限，收益率激進(jìn)的理財險將下架，后續(xù)長期險產(chǎn)品將回歸線下經(jīng)營，擁有自建隊伍仍是核心。 綜合而言，新規(guī)落地后利好傳統(tǒng)大型險企(部分原本被線上中小險企產(chǎn)品沖擊的需求回流至線下)，擁有較高素質(zhì)代理人隊伍的公司將長期受益。
（文章來源：華夏時報）
標(biāo)簽： 業(yè)務(wù) 新規(guī) 險企 互聯(lián)網(wǎng)保險 監(jiān)管 大限 富邦財險 信泰人壽
