11月25日，中國金融認(rèn)證中心(CFCA)聯(lián)合百余家成員銀行舉辦“2021銀行數(shù)字動能與金融創(chuàng)新峰會暨第十七屆宣傳年年度盛典”，并發(fā)布《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報告》(以下簡稱“報告”)。
報告顯示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)增量紅利的逐漸退去，用戶對App的興趣呈下降趨勢。手機(jī)銀行APP也出現(xiàn)了增長乏力的情況，開發(fā)和推廣成本不斷攀升。未來，APP將出現(xiàn)更多的一體化、一個數(shù)字化和生態(tài)化運(yùn)營平臺。
金融科技的加持帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，加快了零售智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。各商業(yè)銀行開啟了“手機(jī)銀行+”的移動端布局，著力提升獲客、活客、留客、變現(xiàn)的能力。手機(jī)銀行會作為最重要的電子銀行渠道，成為各商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)。
個人手機(jī)銀行使用頻率增長緩慢
報告提出，零售電子用戶規(guī)模連續(xù)增長，手機(jī)銀行APP移動服務(wù)漸成風(fēng)口。
2021年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，零售電子銀行各渠道用戶比例增長勢頭強(qiáng)勁，用戶對其安全性、快捷性認(rèn)知有所提高。隨著電子銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)的不斷拓展優(yōu)化，電子銀行已然成為金融服務(wù)中不可缺少的部分。
隨著手機(jī)銀行普及率的提高，國內(nèi)手機(jī)銀行用戶數(shù)量快速增長，從2014年的6.7億戶增長到了2019年的20.9億戶。上述報告顯示，網(wǎng)上銀行使用逐漸邊緣化，用戶比例增速放緩，2021年個人網(wǎng)上銀行用戶滲透率為63%，增長率7%。
然而，用戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行仍以低頻為主，微信端高頻使用率明顯更高。
整體而言，個人手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行/微信小程序使用高頻(每天1次及以上)用戶少之又少，其中微信銀行/微信小程序高頻占比明顯高于其他渠道。
個人手機(jī)銀行使用頻率增長緩慢，成為用的不多但必須擁有的功能性APP。
從用戶使用手機(jī)銀行的頻次變化來看， 2021年手機(jī)銀行使用頻次增加的用戶同比下降顯著，使用頻次和去年基本一樣的用戶較去年增加了18%，手機(jī)銀行的使用頻次增長放緩。
用戶使用手機(jī)銀行頻次增加的原因相對較為平均，其中受疫情影響、操作體驗更好和登錄簡單位于第一梯隊，占比分別為36%、34%和33%，其余原因占比基本保持在20%左右。在手機(jī)銀行使用頻次減少的原因中，第三方支付平臺分流是最主要的原因，其占比高達(dá)86%。
根據(jù)報告，用戶使用手機(jī)銀行目的性較強(qiáng)，未來需豐富多元場景，提高使用頻率和活躍度。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，50.7%的用戶在辦理完業(yè)務(wù)之后選擇直接退出手機(jī)銀行，手機(jī)銀行僅作為辦理業(yè)務(wù)的便捷渠道，多數(shù)用戶是在有需求的情況下才會使用手機(jī)銀行，暫未養(yǎng)成長期依賴的使用習(xí)慣；用戶使用手機(jī)銀行瀏覽的內(nèi)容中，生活服務(wù)和基礎(chǔ)功能并駕齊驅(qū)，成為用戶最常瀏覽的內(nèi)容。手機(jī)銀行已經(jīng)成為銀行最重要的觸客渠道，各家手機(jī)銀行在操作流程、功能覆蓋等方面越來越趨于同質(zhì)化，構(gòu)建多元化、差異性的應(yīng)用場景成為吸引用戶的主要方向。
APP將趨向一體化、數(shù)字化和生態(tài)化運(yùn)營平臺
上述報告顯示，銀行開始將業(yè)務(wù)向微信平臺延伸，微信小程序輕量化即點(diǎn)即用但普及度不高。
自2013年招商銀行宣布升級了微信平臺，推出了全新概念的首家“微信銀行”以來，8年時間內(nèi)微信端金融服務(wù)在電子銀行各渠道使用率中占比過半，這與微信擁有龐大用戶群體是分不開的，銀行搭載微信平臺吸引新用戶，不斷擴(kuò)大受眾群體。但由于微信小程序?qū)儆谛屡d渠道，整體用戶使用率較其他渠道偏低僅有56.3%，用戶常用率僅占到8.5%。
高凈值人群主要聚集在北上廣深一線城市，而隨著杭州、南京等新一線城市的快速發(fā)展，這些城市的高凈值用戶也顯著增長。
手機(jī)銀行迎來后APP時代，推進(jìn)“手機(jī)銀行+”移動端布局，打通三方流量入口。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)增量紅利的逐漸退去，用戶對于App的興趣正在呈現(xiàn)出下降的趨勢。后APP時代悄然而至，手機(jī)銀行APP也出現(xiàn)了增長乏力的情況，開發(fā)和推廣成本不斷攀升，應(yīng)用逐漸輕量化。未來，APP將出現(xiàn)更多的一體化、一個數(shù)字化和生態(tài)化運(yùn)營平臺。
未來，手機(jī)銀行會作為最重要的電子銀行渠道，成為各商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)。手機(jī)銀行的金融屬性逐漸弱化，取而代之將是“場景+社交”屬性，即以基礎(chǔ)金融服務(wù)為支撐，以手機(jī)APP為載體，高頻生活場景為驅(qū)動，重塑手機(jī)銀行新業(yè)態(tài)。同時，各商業(yè)銀行紛紛開始探索利用微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行外部用戶引流，并實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)化。
（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
