作為吉林省唯一的省級城商行，吉林銀行上市再被提及。吉林省日前披露的《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)提到，支持吉林銀行多渠道補充資本,加快上市發(fā)展步伐。吉林銀行自2014年便有謀求上市的計劃，彼時年報披露該行力爭利用三年左右時間實現(xiàn)上市目標，而隨后在2015年年報中，又將上市時間延長至未來五年。多次推遲后，吉林銀行上市計劃能否重新啟航，未來又將面臨哪些挑戰(zhàn)?
上市計劃一再推遲
在“十三五”時期，吉林銀行資本實力顯著增強，成功邁入百億元注冊資本城商行行列，《規(guī)劃》提出，“十四五”期間將支持吉林銀行多渠道補充資本,加快上市發(fā)展步伐。北京商報記者注意到，此前吉林省發(fā)行的126億元支持中小銀行發(fā)展專項債券，吉林銀行就獲得了40億元額度，而剩余86億元則分配給了17家農(nóng)商行。
公開資料顯示，吉林銀行成立于2007年10月，在原長春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社設(shè)立。2008年11月，吉林銀行進一步壯大規(guī)模，完成了對吉林省白山、通化、四平和松原4個地區(qū)城市信用社的吸收合并。2020年注冊資本由94.27億元增至100.67億元。
作為吉林省唯一的省級城商行，吉林銀行早在2014年就對外透露了上市戰(zhàn)略。吉林銀行在2014年年報中曾提及，該行將著手制定上市工作方案，對滿足上市條件、上市程序步驟、具體工作安排等做好系統(tǒng)籌劃，力爭利用三年左右時間實現(xiàn)上市目標。不過，在2015年年報中，上市計劃卻略有變動。吉林銀行在彼時年報中透露，該行將加快集團化發(fā)展步伐，力爭未來五年，發(fā)起設(shè)立1-2家業(yè)務(wù)專營子公司，擴大股權(quán)投資規(guī)模，成為在全國具有一定影響力的綜合性上市金融集團。
而在五年上市計劃到期的2020年，吉林銀行上市卻仍未見實質(zhì)性進展，在該行2020年年報中也未再透露上市計劃。如今被《規(guī)劃》提及，對于吉林銀行而言意味著什么?金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，對于吉林銀行而言意味著會得到更多的政策和資金支持，多渠道補充資本后，有利于其改善股東結(jié)構(gòu)，厘清股東關(guān)系，監(jiān)管指標改善，緩解經(jīng)營壓力，加速推進不良資產(chǎn)處置進程，進而為上市鋪平道路。
管理層變動頻繁
在分析人士看來，吉林銀行上市一再推遲或與近年來該行管理層變動有關(guān)。今年11月，曾任吉林銀行副行長、后在吉林省金融控股集團股份有限公司任副總裁僅4個月的王俊翔，因涉嫌隱瞞不報不良貸款、搞權(quán)色交易等被開除黨籍和公職。
而在王俊翔之前，吉林銀行已有多位高管“落馬”。2020年12月，該行原黨委委員、副行長楊盛忠被開除黨籍和公職(以下簡稱“雙開”);2019年11月，該行原黨委書記、董事長張寶祥因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查，并于次年11月被“雙開”;2019年7月，該行原副行長王安華也因職務(wù)違法并涉嫌犯罪被“雙開”。
多位原高管相繼“落馬”，吉林銀行新的領(lǐng)導(dǎo)團隊也在持續(xù)建設(shè)中。2019年11月和2020年8月，該行先后迎來了新任董事長陳宇龍和行長王立生，并于近期先后迎來丁劾鎮(zhèn)、張洪波兩位副行長。
截至目前，吉林銀行已形成了陳宇龍為董事長，王立生為行長，秦季章、王宏、邢中成、丁劾鎮(zhèn)、張洪波擔任副行長的高管架構(gòu)。
聯(lián)合資信在吉林銀行2021年跟蹤評級報告中提出，吉林銀行董監(jiān)高人員變動較為頻繁，且部分前任成員存在違規(guī)違紀情況，對其經(jīng)營穩(wěn)定性或?qū)a(chǎn)生一定影響;同時其因多項違規(guī)事件受到一定的監(jiān)管處罰，內(nèi)控管理水平有待提高。
在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，吉林銀行高管先后“落馬”實際上反映了銀行本身法人治理結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)狀，董事會、股東會，尤其是監(jiān)事會對于高管的監(jiān)督是相對缺位的。在高級管理人員頻繁動蕩的背景下，會使投資者對于吉林銀行的發(fā)展缺乏信心，對于上市進程也會產(chǎn)生較大的負面影響。而吉林銀行上市一再推遲一方面是因為其法人治理結(jié)構(gòu)相對不完善，多名高管曾出現(xiàn)違法違紀行為;另一方面，吉林銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營波動性相對比較大，部分指標業(yè)不符合證監(jiān)會對于上市公司會計要求。
需加強內(nèi)部治理
從過去三年業(yè)績數(shù)據(jù)來看，吉林銀行業(yè)績曾在2018年出現(xiàn)波動，后趨于穩(wěn)步增長。不過，在2021年上半年，該行營收則呈現(xiàn)微降。Wind數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，吉林銀行分別實現(xiàn)營收87.19億元、99.84億元、109.08億元，同比分別增長-3.61%、14.51%、9.26%;歸母凈利潤分別為11.57億元、12.11億元、12.57億元，同比分別增長-62.07%、4.69%、3.78%。2021年上半年，吉林銀行增利不增收，實現(xiàn)營收53.94億元，同比減少0.92%;實現(xiàn)歸母凈利潤9.60億元，同比增長20.62%。
整體來看，吉林銀行經(jīng)營業(yè)績朝著增長態(tài)勢發(fā)展，但該行部分指標卻超過了監(jiān)管要求。截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比分別增至25.6%、18.11%，同比增長3.66個、3.27個百分點，超出監(jiān)管對城商行房地產(chǎn)貸款占比不高于22.5%、個人住房貸款占比不高于17.5%的要求。
聯(lián)合資信在評級報告中指出，根據(jù)監(jiān)管最新房地產(chǎn)貸款集中度的相關(guān)管理制度，吉林銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模有待壓降，未來其將逐步壓縮相關(guān)貸款規(guī)模，控制貸款投放。
談及吉林銀行的發(fā)展優(yōu)勢，廖鶴凱表示，作為吉林省唯一的省級城商行，吉林銀行是整合了當?shù)刂饕纳虡I(yè)銀行和城信社而來的，資源整合促進了其作為當?shù)刂饕?span id="l5npdvr" class="keyword">金融機構(gòu)的領(lǐng)頭羊作用，得到了當?shù)卣拇罅χС?，加速了當?shù)?span id="pnxdrvf" class="keyword">金融機構(gòu)的改革創(chuàng)新，經(jīng)營效益得以提升，服務(wù)明顯改善，市場占有率、品牌效應(yīng)和口碑顯著增強，有著其他當?shù)?span id="hzjhldr" class="keyword">金融機構(gòu)無法比擬的資源優(yōu)勢和規(guī)模效應(yīng)。
對于吉林銀行未來發(fā)展的建議，廖鶴凱表示，在新的管理層帶領(lǐng)下，吉林銀行需要重構(gòu)內(nèi)部治理體系，解決歷史問題，特別是不良貸款的問題。
王紅英也認為，吉林銀行要強化法人治理結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上，進一步提升業(yè)務(wù)能力，結(jié)合吉林區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特點，通過信貸、非信貸等綜合金融服務(wù)方式，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的綜合技能。
北京商報就上市計劃推動進展、經(jīng)營業(yè)績等事宜嘗試聯(lián)系吉林銀行，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
(北京商報記者孟凡霞李海顏)
