公募基金總只數(shù)正在走向“萬(wàn)只”大關(guān)，而基金銷售也達(dá)到數(shù)百家，在過(guò)去幾年行業(yè)大發(fā)展的背景下，往往一位投資者為了“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，會(huì)持有多只基金，甚至網(wǎng)傳有些“海王基民”持有數(shù)千只基金。
這么多基金很難記住。而一款為個(gè)人投資者提供全市場(chǎng)公募基金賬戶和持倉(cāng)查詢服務(wù)的APP——“基金E賬戶”正在漸行漸近，目前正處于內(nèi)部測(cè)試階段。
屆時(shí)，投資者可以通過(guò)“基金E賬戶”了解到自己買過(guò)的基金持有情況，再也不怕忘記自己買了啥基金，甚至可能出現(xiàn)“找到申購(gòu)比較久遠(yuǎn)的基金，能夠小賺一筆”。
“基金E賬戶”正漸行漸近
有從業(yè)人員找回十多萬(wàn)“被遺忘”的基金
幾個(gè)月前，一則加入“基金E賬戶”APP測(cè)試微信群的通知在基金行業(yè)內(nèi)流出。
該通知顯示，為方便公募基金投資者查詢賬戶和持有信息，根據(jù)證監(jiān)會(huì)相關(guān)工作部署，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)結(jié)算”)開(kāi)發(fā)建設(shè)了“基金E賬戶”APP。前期，協(xié)會(huì)已發(fā)送了測(cè)試通知，為方便大家交流，協(xié)會(huì)和中國(guó)結(jié)算建立了微信群。
基金君從業(yè)內(nèi)了解，此前基金行業(yè)確實(shí)進(jìn)行關(guān)于“基金E賬戶”的測(cè)試。博時(shí)基金表示，參加了前期舉行的多輪測(cè)試，測(cè)試過(guò)程中客戶體驗(yàn)總體良好，初步實(shí)現(xiàn)了E賬戶建立的目的，同時(shí)，在測(cè)試過(guò)程中也反饋了相關(guān)建議，提供給登記公司進(jìn)行優(yōu)化。
博時(shí)基金還表示，從目前來(lái)看，“基金E賬戶”還無(wú)法進(jìn)行客戶的申購(gòu)和贖回交易，申購(gòu)贖回仍然需要通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)完成；“基金E賬戶”對(duì)客戶體驗(yàn)來(lái)講，為個(gè)人投資者提供全市場(chǎng)公募基金賬戶和持倉(cāng)查詢的服務(wù)。
創(chuàng)金合信也表示，參與了“基金E賬戶”的測(cè)試，測(cè)試顯示，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，希望未來(lái)“基金E賬戶”可以支持操作，如贖回、設(shè)置分紅方式等。
有些參與測(cè)試的基金行業(yè)從業(yè)人員給基金E賬戶“點(diǎn)贊”。一家基金公司人士就表示，前期我們?nèi)珕T都參與了“基金E賬戶”的內(nèi)部測(cè)試，測(cè)試過(guò)程中可以提反饋意見(jiàn)。根據(jù)當(dāng)時(shí)測(cè)試的情況來(lái)看，“基金E賬戶”目前只有查閱功能，還沒(méi)有申購(gòu)贖回功能，通過(guò)“基金E賬戶”，投資者可以查到你購(gòu)買的所有公募基金持倉(cāng)，還能看到當(dāng)時(shí)購(gòu)買基金的渠道。
上述人士介紹，當(dāng)時(shí)有個(gè)參與測(cè)試的同事當(dāng)時(shí)還通過(guò)“基金E賬戶”找到了很多年前曾經(jīng)買過(guò)，之后被遺忘了的基金產(chǎn)品。“那位同事很多年前收到公司發(fā)的年終獎(jiǎng)，順手將其中一部分年終獎(jiǎng)轉(zhuǎn)入了某只貨幣基金，總金額合計(jì)有10多萬(wàn)元，申購(gòu)基金開(kāi)戶時(shí)留的也是不常用的郵箱，通常情況下，很多基金公司給客戶發(fā)送的郵件，有時(shí)候都會(huì)被郵箱系統(tǒng)自動(dòng)歸類到垃圾郵件里，之后他就忘記了這只基金。通過(guò)這次‘基金E賬戶’測(cè)試，他回憶起了這只基金，相當(dāng)于找回了十多萬(wàn)元，他自己也非常開(kāi)心?！?/p>
一位基金公司人士透露，所在公司在7月份進(jìn)行了“基金E賬戶”的測(cè)試，登錄上“基金E賬戶”后，所有基金交易持倉(cāng)能統(tǒng)一從這一平臺(tái)上看到，非常方便?！拔覀儍?nèi)部也進(jìn)行意見(jiàn)反饋，主要是涉及使用過(guò)程有沒(méi)有出現(xiàn)故障，其持有基金份額數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確等?！?/p>
上述人士認(rèn)為，這個(gè)給與普通基金投資者一個(gè)便利查詢的平臺(tái)，意義較為重大，也有可能未來(lái)會(huì)增加新的功能。
可以查詢?nèi)砍謧}(cāng)基金明細(xì)及購(gòu)買渠道
有望單獨(dú)開(kāi)辟“養(yǎng)老專區(qū)”
目前“基金E賬戶”APP仍處于內(nèi)部測(cè)試階段，還未進(jìn)入正式運(yùn)行，不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士向基金君大致介紹了一下“基金E賬戶”的操作界面。
打開(kāi)“基金E賬戶”APP，首先映入眼簾的是開(kāi)屏介紹：您的公募基金管家。
進(jìn)入基金E賬戶之后，頁(yè)面大致分為“基金查詢”與“養(yǎng)老專區(qū)”兩大板塊。
用賬戶登錄進(jìn)入基金查詢，可以顯示該賬戶下的總資產(chǎn)金額，并且詳細(xì)列出了持倉(cāng)基金明細(xì)。
點(diǎn)擊進(jìn)入某只持倉(cāng)基金頁(yè)面，可以查詢持倉(cāng)的該只基金持有份額、資產(chǎn)情況，并且顯示該只基金的基金管理人，投資者是通過(guò)哪個(gè)銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行購(gòu)買以及當(dāng)前設(shè)置的分紅方式。
值得注意的是，“基金E賬戶”APP單獨(dú)開(kāi)辟出了“養(yǎng)老專區(qū)”，業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)這或是為未來(lái)有望推出的個(gè)人養(yǎng)老金稅延賬戶投資公募基金做準(zhǔn)備。不過(guò)，目前點(diǎn)擊“養(yǎng)老專區(qū)”時(shí)，仍提示“該功能暫未開(kāi)放，敬請(qǐng)期待”
有助于實(shí)現(xiàn)賬戶歸集
大大提升個(gè)人客戶的基金查詢效率
若是未來(lái)“基金E賬戶”順利推出，對(duì)于普通投資者而言，稱得上一個(gè)實(shí)實(shí)在在的便利。
“這幾年陸續(xù)通過(guò)銀行渠道、基金公司直銷、第三方基金銷售平臺(tái)購(gòu)買過(guò)很多基金，確實(shí)很難保證每次購(gòu)買之后都不會(huì)忘記。比如一家基金公司一直都會(huì)每個(gè)月給我發(fā)短信，列明我在它們公司持有的基金明細(xì)，其中列出的某只基金，我已經(jīng)忘記了當(dāng)初在哪兒購(gòu)買，也一直沒(méi)有時(shí)間打基金公司客服電話進(jìn)行查詢。若是‘基金E賬戶’可以給投資者提供基金一鍵查詢功能，對(duì)于投資者而言是非常實(shí)用的工具?！币晃煌顿Y者表示。
在博時(shí)基金看來(lái)，未來(lái)，基金E賬戶的推出具有很積極的意義?！霸瓤蛻敉ㄟ^(guò)不同代銷機(jī)構(gòu)購(gòu)買的產(chǎn)品，必須要通過(guò)相應(yīng)的銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢，E賬戶的推出，可以大大提高個(gè)人客戶的查詢效率，可以做到自己的賬戶和持倉(cāng)情況便捷查詢，全面掌握，一目了然?；鸸緦⒏鶕?jù)中登公司的統(tǒng)一安排推進(jìn)上線工作。”
一位基金公司人士表示，根據(jù)此前相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求，基金管理人每年至少按照一定的頻率給持有人發(fā)送持有基金明細(xì)單，如今正在開(kāi)發(fā)的“基金E賬戶”也是與這一監(jiān)管思路一脈相承，就是為了讓基金公司服務(wù)更加透明，讓投資者更加清晰便捷地了解到自己的基金持倉(cāng)情況。
“從目前的功能看，讓投資者獲知其所有的基金持有是最大的價(jià)值。因?yàn)楫?dāng)前的環(huán)境下，投資者僅能從各大銷售機(jī)構(gòu)APP、基金公司APP或小程序等了解持倉(cāng)；一旦卸載了APP(更換手機(jī)等)，可能會(huì)忘記，如果長(zhǎng)時(shí)間忘記，其實(shí)就是資產(chǎn)‘損失’?！?創(chuàng)金合信基金如是稱。
“很多投資者買基金的渠道過(guò)于分散，賬號(hào)缺乏管理，會(huì)存在忘記和遺漏的情況，這個(gè)工具有助于做賬戶歸集，可能還能幫部分投資者找回被遺忘的賬戶資產(chǎn)?！鄙虾Ｒ晃换鸸救耸勘硎?。
一位業(yè)內(nèi)人士指出，“基金E賬戶”非常實(shí)用，操作也很便捷，相當(dāng)于只用登錄一個(gè)APP就能查詢到所有的基金持倉(cāng)明細(xì)，了解個(gè)人的整個(gè)基金資產(chǎn)情況。
“‘基金E賬戶’首先先把查詢這一基礎(chǔ)服務(wù)做好，將用戶群做大。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，“未來(lái)也可以拓展查詢之外的功能，比如原創(chuàng)內(nèi)容開(kāi)發(fā)功能，或是開(kāi)發(fā)對(duì)接銷售渠道的基金申贖功能，畢竟目前還沒(méi)有一家基金銷售機(jī)構(gòu)可以購(gòu)買全市場(chǎng)所有的基金，不過(guò)基金銷售涉及到的關(guān)系鏈條相對(duì)復(fù)雜，目前并未了解到”基金E賬戶“是否會(huì)開(kāi)發(fā)申贖功能?！?/p>
創(chuàng)金合信基金也認(rèn)為，基金E賬戶目前不支持申購(gòu)贖回。如果E賬戶支持申購(gòu)贖回等操作，將是最集中的交易平臺(tái)，對(duì)現(xiàn)在的銷售生態(tài)、各基金公司和銷售商的營(yíng)銷策略等，都是比較大的影響。
（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）
