11月5日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)主辦，深圳市羅湖區(qū)政府聯(lián)合主辦的“2021粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)高峰論壇”在深圳舉行，與會(huì)嘉賓和專家圍繞“新使命大未來：互聯(lián)互通提速下的大灣區(qū)創(chuàng)新進(jìn)階”的主題進(jìn)行了深入的探討。招商銀行財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理張東在平行論壇——“大灣區(qū)金融創(chuàng)新論壇：金融互聯(lián)互通大時(shí)代”上表示，粵港澳三地居民往來十分密切，跨境投資需求日趨強(qiáng)烈。許多內(nèi)地投資者非常希望將一部分資金能夠配置到港澳銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，并且通過港澳地區(qū)投資到全球，使個(gè)人資產(chǎn)全球化配置得以實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)。而港澳投資者也希望可以購買內(nèi)地銀行代銷的不同理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬投資渠道，分享內(nèi)地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利。無論是從宏觀還是微觀來看，跨境理財(cái)通都擁有十分廣闊的前景和市場(chǎng)。
中國(guó)人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，10月19日-31日，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者共計(jì)7600人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃1752筆，金額1.31億元(人民幣，下同)。其中，港澳地區(qū)合計(jì)共5022人參與北向通，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)1270筆，跨境匯劃金額6550.60萬元；內(nèi)地合計(jì)共2578人參與南向通，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)482筆，跨境匯劃金額6574.73萬元。
張東指出，跨境理財(cái)通推出以來，總體市場(chǎng)反應(yīng)熱烈，這對(duì)于提供跨境理財(cái)通服務(wù)的主體商業(yè)銀行來說是一個(gè)非常大的機(jī)遇。“當(dāng)前大灣區(qū)總?cè)丝诔^8600萬，人均GDP超過19000美元，這是中國(guó)開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)體之一。根據(jù)測(cè)算，2019年大灣區(qū)9個(gè)內(nèi)地城市和港澳地區(qū)的年度儲(chǔ)蓄總額分別為5670億美元和1190億美元。大灣區(qū)可投資資產(chǎn)總額超過2.7萬億人民幣。從這個(gè)角度來看，無論是人口總數(shù)、儲(chǔ)蓄總額、可投資資產(chǎn)總額以及人均GDP還有GDP的增速，大灣區(qū)應(yīng)該可以成為全球最富有的地區(qū)之一。”他說。
香港客戶偏好人民幣固收類產(chǎn)品
招商永隆銀行對(duì)香港客戶的調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)被調(diào)研的香港客戶都擁有人民幣投資產(chǎn)品，其中50%以上喜歡固收類產(chǎn)品；二是家庭年收入100萬港幣以上的客戶固收類資產(chǎn)投資占比最高；三是超過2/3的客戶希望投資期限和回報(bào)率分別在1年以下和5%以下。也就是說，港澳客戶對(duì)人民幣固收類產(chǎn)品有著明顯的偏好，根據(jù)這個(gè)需求對(duì)于北向通理財(cái)產(chǎn)品的布局設(shè)計(jì)了以招銀理財(cái)為主，綜合考量一些長(zhǎng)期穩(wěn)健、低波動(dòng)的產(chǎn)品；產(chǎn)品期限包括了高頻開放、中長(zhǎng)期開放、封閉的策略；投資策略包括短債、中短債等策略產(chǎn)品，優(yōu)選了400多支招銀理財(cái)產(chǎn)品供港澳投資者北向通選擇。
張東介紹了招行在跨境理財(cái)通的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。南向通方面，主要由招商永隆銀行主導(dǎo)選擇，在香港注冊(cè)的80多支公募基金和8支債券，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都在中低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)專屬設(shè)計(jì)了一些存款產(chǎn)品，覆蓋人民幣、港幣和其他外幣。從客戶利益角度出發(fā)，無論是招商永隆還是招商銀行都選取了R3以及R3以下的穩(wěn)健產(chǎn)品。而北向通方面，通過多維度量化篩選，結(jié)合長(zhǎng)期追蹤，綜合考量管理人和基金經(jīng)理的投資風(fēng)格，選擇了20多支公募基金產(chǎn)品，涵蓋了貨幣、債券、符合風(fēng)險(xiǎn)要求的混合基金。
隨著跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的推進(jìn)，招商銀行還可以根據(jù)港澳客戶的需求和偏好，圍繞更多主題和個(gè)性化進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新。張東透露說，未來可考慮加入和美元掛鉤的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，也可以創(chuàng)設(shè)以大灣區(qū)企業(yè)的債券、債權(quán)為底層資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，還可以港澳投資者更認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)作為參考，選擇合適的底層資產(chǎn)。
“跨境理財(cái)通”背后是一場(chǎng)浩大的工程
目前跨境理財(cái)通能實(shí)現(xiàn)“通與暢”，有賴于各試點(diǎn)機(jī)構(gòu)提前做的大量準(zhǔn)備工作。張東表示，因?yàn)檫@涉及到跨區(qū)域的系統(tǒng)和產(chǎn)品以及方方面面的對(duì)接，背后是一場(chǎng)浩大的業(yè)務(wù)協(xié)同和流程再造工程。其中，包括了硬件基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，即銀行和監(jiān)管系統(tǒng)的對(duì)接，以及內(nèi)地銀行與港澳銀行進(jìn)行產(chǎn)品、匯款、運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)對(duì)接。同時(shí)，銀行內(nèi)部需要在核心賬目和數(shù)據(jù)倉庫、合同管理等底層基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)方面提供技術(shù)支持。
“粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則的一些規(guī)定和表述，雖然從文字來看只有幾句話，但是要把這些短短的語言落實(shí)為銀行系統(tǒng)，解決賬戶總管控系統(tǒng)對(duì)接、產(chǎn)品的對(duì)接、個(gè)人賬戶的管控確實(shí)是非常大的一件事情?！睆垨|說。
據(jù)介紹，招商銀行在不斷努力，通過金融科技提升客戶體驗(yàn)的“加分項(xiàng)”。比如招行可實(shí)現(xiàn)內(nèi)地投資者在境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)柜面見證開立“南向通”投資專戶，以解決深港兩地暫時(shí)沒有通關(guān)的問題；投資者的資質(zhì)審核、協(xié)議開通、跨境匯款、產(chǎn)品購買及贖回等均可直接通過招商銀行App線上完成；同時(shí)與合作銀行直接實(shí)現(xiàn)信息資料線上傳輸和自動(dòng)化處理，提升業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效，讓客戶跑一趟銀行就能開通辦理業(yè)務(wù)。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
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