11月3日，第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)主論壇舉辦。在當(dāng)日下午舉辦的“裕普惠新金融——中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展論壇”專場(chǎng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)劉峰發(fā)表演講時(shí)表示，近年來，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，按照金融管理部門要求，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，積極引導(dǎo)銀行業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融普惠性，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，支持在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。
劉峰介紹，在各方努力和共同推動(dòng)下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極踐行普惠金融理念，立足機(jī)會(huì)平等、商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。
“隨著我國(guó)邁進(jìn)新發(fā)展階段，普惠金融發(fā)展仍面臨一系列挑戰(zhàn)，金融服務(wù)不平衡不充分的問題仍然存在，普惠金融供給結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化，小微企業(yè)、農(nóng)民、老年人、低收入人群、殘疾人等群體金融服務(wù)質(zhì)量有待改進(jìn)，居民金融素養(yǎng)仍待提高，信用信息體系和風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制仍不完善?！眲⒎逋瑫r(shí)表示，面對(duì)這些困難，需要凝聚各方合力，貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)構(gòu)建具有適應(yīng)性、持續(xù)性、高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)體系，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，讓人民群眾共享普惠金融發(fā)展成果。
以下為劉峰發(fā)言全文：
尊敬的賀主席、尹局長(zhǎng)、虞總裁，各位嘉賓：
大家下午好！非常榮幸應(yīng)邀出席“裕普惠新金融——中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展主題論壇”，與大家共同探討普惠金融發(fā)展問題。近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展合作的深化，國(guó)際社會(huì)對(duì)普惠金融的關(guān)注度持續(xù)提升，各國(guó)在普惠金融的理論與實(shí)踐的探索上不斷深入。在黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得了令人矚目的成績(jī)，多層次、廣覆蓋的金融供給體系不斷完善，逐步形成了具有中國(guó)特色的普惠金融發(fā)展模式。借此機(jī)會(huì)，我談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和思考，供大家參考。
一、銀行業(yè)推動(dòng)普惠金融發(fā)展取得積極成效
黨中央、國(guó)務(wù)院歷來高度重視普惠金融發(fā)展。2013年，黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”，標(biāo)志著普惠金融成為國(guó)家戰(zhàn)略。2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，成為我國(guó)首個(gè)國(guó)家普惠金融發(fā)展規(guī)劃。2020年10月，黨的十九屆五中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，要“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”。中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等金融管理部門出臺(tái)了一系列政策措施，推動(dòng)普惠金融發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力水平。
近年來，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，按照金融管理部門要求，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，積極引導(dǎo)銀行業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融普惠性，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，支持在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。我們組織開展了“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資需求；聯(lián)合有關(guān)單位開展“無接觸貸款助微計(jì)劃”，有效支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和穩(wěn)價(jià)保供；深度參與普惠金融發(fā)展評(píng)估，開展相關(guān)調(diào)研和課題研究，積極建言獻(xiàn)策，為監(jiān)管部門科學(xué)制定政策提供參考和依據(jù)；連續(xù)多年舉辦中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇、中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)等，搭建平臺(tái)，推動(dòng)普惠金融國(guó)際交流合作；聯(lián)合新聞媒體單位，連續(xù)3年開展銀行業(yè)普惠金融案例征集活動(dòng)，樹立標(biāo)桿，推廣典型經(jīng)驗(yàn)做法，擴(kuò)大宣傳，營(yíng)造良好社會(huì)輿論和環(huán)境；聯(lián)合保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、小貸協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，依托廣大會(huì)員單位，促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)有效合作，多方良性互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推動(dòng)中國(guó)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
在各方努力和共同推動(dòng)下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極踐行普惠金融理念，立足機(jī)會(huì)平等、商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)?？傮w看，我國(guó)已基本建成與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系。物理網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)機(jī)具和線上服務(wù)渠道不斷完善，基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋；普惠金融資源配置力度持續(xù)加大，小微企業(yè)、農(nóng)戶、老年人、貧困人群、創(chuàng)業(yè)人員等重點(diǎn)群體金融服務(wù)狀況明顯改善；金融科技助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)效率和可得性、便捷性大幅提升；金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更加有力，金融服務(wù)滿意度顯著提高。
(一)普惠金融供給總量持續(xù)增長(zhǎng)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六穩(wěn)”任務(wù)的大局出發(fā)，深入實(shí)施《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，聚焦金融供給不平衡不充分問題，持續(xù)擴(kuò)大金融供給總量，加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，不斷提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性、匹配性和滿意度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸7100多億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款9.2萬億元。9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增長(zhǎng)25.2%；涉農(nóng)貸款余額42.6萬億元。
(二)普惠金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)下沉服務(wù)重心，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，積極投放布設(shè)電子機(jī)具，重點(diǎn)加大對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)戶等市場(chǎng)主體中“首貸戶”的信貸投放力度，著力消滅金融服務(wù)“空白地帶”。截至2020年末，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97.13%、行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率99.97%，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)。針對(duì)老年人在銀行服務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的困難，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門要求，尊重老年人使用習(xí)慣，豐富適老產(chǎn)品和服務(wù)，保留和改進(jìn)人工服務(wù) ，讓老年人更好共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果。
(三)普惠金融惠企讓利成果豐碩。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)金融助企紓困部署，主動(dòng)完善內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)走勢(shì)，合理確定小微企業(yè)、農(nóng)戶貸款利率，規(guī)范融資收費(fèi)行為，對(duì)小微企業(yè)特別是因疫情遇困的小微企業(yè)主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)。2020年，金融系統(tǒng)圓滿完成了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo)，對(duì)助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年到今年9月末，全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)13.5萬億元貸款延期還本付息，其中支持小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元。9月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.89%，比上年12月下降了0.19個(gè)百分點(diǎn)。
(四)普惠金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)普惠金融發(fā)展中堅(jiān)持因地制宜、積極探索、精準(zhǔn)發(fā)力，不斷創(chuàng)新開發(fā)多元化、特色化金融產(chǎn)品，讓普惠群體均等享受優(yōu)質(zhì)銀行服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行推出的“首戶e貸”，創(chuàng)新引入工商、稅務(wù)等外部大數(shù)據(jù)，針對(duì)性解決初創(chuàng)階段小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、流通、財(cái)稅等數(shù)據(jù)積累不足問題，降低銀企信息不對(duì)稱，提升服務(wù)“首貸戶”效能。建設(shè)銀行創(chuàng)新“裕農(nóng)快貸”系列產(chǎn)品，運(yùn)用“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融科技”，為農(nóng)戶、村集體、涉農(nóng)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體量身定制金融產(chǎn)品，構(gòu)建新型農(nóng)村金融服務(wù)模式和風(fēng)控體系。工商銀行聚焦“社區(qū)居家養(yǎng)老護(hù)理站”客群，研發(fā)推出“民非護(hù)理站貸款”產(chǎn)品，滿足了資信良好的民辦非企業(yè)護(hù)理站資金需求，為普惠金融支持健康中國(guó)新業(yè)態(tài)提出了工行方案。對(duì)于這些實(shí)踐中的創(chuàng)新做法，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合21世紀(jì)金融研究院面向全國(guó)銀行業(yè)組織開展了“中國(guó)銀行業(yè)普惠金融案例(2021)”征集活動(dòng)，旨在總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)，挖掘最具代表性、可供行業(yè)借鑒參考的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。活動(dòng)得到了金融機(jī)構(gòu)的踴躍參與，共收到865份案例申報(bào)材料，經(jīng)業(yè)內(nèi)專家組織遴選、審核，將有100個(gè)金融產(chǎn)品入圍《裕普惠新金融——中國(guó)銀行業(yè)普惠金融典型案例集錦》，今天的論壇上將公布案例入圍名單。我們相信，這些案例對(duì)探索銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展路徑具有積極借鑒意義。
二、以深化改革為動(dòng)力推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展
隨著我國(guó)邁進(jìn)新發(fā)展階段，普惠金融發(fā)展仍面臨一系列挑戰(zhàn)，金融服務(wù)不平衡不充分的問題仍然存在，普惠金融供給結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化，小微企業(yè)、農(nóng)民、老年人、低收入人群、殘疾人等群體金融服務(wù)質(zhì)量有待改進(jìn)，居民金融素養(yǎng)仍待提高，信用信息體系和風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制仍不完善。面對(duì)這些困難，需要凝聚各方合力，貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)構(gòu)建具有適應(yīng)性、持續(xù)性、高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)體系，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，讓人民群眾共享普惠金融發(fā)展成果。
(一)貫徹新發(fā)展理念，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)。小微企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深化機(jī)制建設(shè)，釋放“敢貸愿貸”的積極性、提升“能貸會(huì)貸”的能力。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，做活存量金融資源配置，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布結(jié)構(gòu)。要豐富供給手段，持續(xù)創(chuàng)新符合小微企業(yè)全方位、全生命周期需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)首貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款支持。加大對(duì)小微企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和“專精特精”發(fā)展的金融支持力度，進(jìn)一步開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、供應(yīng)鏈金融，支持小微企業(yè)在拓展經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、保持就業(yè)穩(wěn)定、穩(wěn)固民生基礎(chǔ)方面發(fā)揮重要作用。
(二)堅(jiān)持以人民為中心，支持鞏固脫貧攻堅(jiān)成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接。全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興，最艱巨最繁重的任務(wù)依然在農(nóng)村，最廣泛最深厚的基礎(chǔ)依然在農(nóng)村，黨中央提出要堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)脫貧地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持，做好過渡期脫貧人口小額信貸工作，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的信貸投放。滿足“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸需求，創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小農(nóng)戶專屬金融產(chǎn)品，合理增加與需求相匹配的首貸、信用貸。支持發(fā)展與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。加強(qiáng)農(nóng)民工基礎(chǔ)金融服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)進(jìn)城農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)與安家落戶的金融支持。大力支持國(guó)家糧食安全、現(xiàn)代種業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，推動(dòng)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及抗風(fēng)險(xiǎn)能力。提升鄉(xiāng)村綜合金融服務(wù)水平，滿足廣大農(nóng)村居民生產(chǎn)消費(fèi)升級(jí)需求。同時(shí)，要發(fā)揮政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等多方力量，在推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)、完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋分擔(dān)機(jī)制方面凝聚合力，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展提供全方位、綜合化的金融支持。
(三)應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)，為老年人提供安全便捷的金融服務(wù)。老年人是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)群體，第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，老年人口規(guī)模龐大，我國(guó)60歲及以上人口為2.64億，占總?cè)丝诘?8.70%；老齡化進(jìn)程明顯加快，2010年至2020年，60歲及以上人口比重上升了5.44個(gè)百分點(diǎn)。積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，金融機(jī)構(gòu)要充分考慮到老年人多樣化金融服務(wù)需求，在產(chǎn)品體系、服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面改進(jìn)完善，穩(wěn)妥創(chuàng)新適老化投資理財(cái)產(chǎn)品，豐富完善各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極引導(dǎo)老年人融入數(shù)字生活，跨越“數(shù)字鴻溝”。同時(shí)，也呼吁社會(huì)各方加大對(duì)老年人普惠金融服務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，加大資源要素傾斜力度，共同助力激發(fā)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”“老齡產(chǎn)業(yè)”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來新動(dòng)能。
(四)深化科技賦能，加快推進(jìn)數(shù)字普惠金融全面發(fā)展。數(shù)字技術(shù)的蓬勃發(fā)展為普惠金融注入了新的發(fā)展動(dòng)能，金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)運(yùn)用突破金融服務(wù)“最后一公里”的制約。面對(duì)奔涌的數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，整合數(shù)據(jù)資源，充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提高營(yíng)銷獲客、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度，為普惠金融群體提供更有彈性、更有穩(wěn)定預(yù)期的金融產(chǎn)品，同時(shí)要加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和信息保護(hù)，優(yōu)化征信體系建設(shè)，健全數(shù)字普惠金融監(jiān)管體系，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。
(五)厚植負(fù)責(zé)任金融理念，依法保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。金融科技的迅速發(fā)展，對(duì)金融消費(fèi)者知識(shí)儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面提出了更高要求。金融機(jī)構(gòu)要貫徹負(fù)責(zé)任金融理念，全力維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和金融秩序，通過聯(lián)合多方力量開展消費(fèi)者教育，加強(qiáng)宣傳和輿論引導(dǎo)，不斷提升金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要進(jìn)一步建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)的法律法規(guī)體系，積極探索數(shù)據(jù)信息和隱私保護(hù)新路徑，提升實(shí)時(shí)監(jiān)督、披露違法違規(guī)行為等多方面能力，有效遏制亂象，使普惠金融健康持久發(fā)展。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，奮斗成就偉業(yè)，夢(mèng)想凝聚力量。站在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，我們要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)決策部署，堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高人民群眾和市場(chǎng)主體的金融服務(wù)獲得感、幸福感、安全感，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家貢獻(xiàn)更大力量！
最后，祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 金融 秘書長(zhǎng) 深化 中銀 供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 高質(zhì)量 論壇 中國(guó)
