自7月5日，中國平安發(fā)布公告稱方正集團重整計劃已經(jīng)獲得法院批準(zhǔn)并生效，平安正式入主方正，時間已過去近4個月。
自這一收購案正式曝光，一直備受市場關(guān)注。在平安保險+醫(yī)療的上層規(guī)劃下，收購方正無疑是補齊生態(tài)閉環(huán)中線下醫(yī)院資源的重要拼圖，但收購之后如何整合資源，如何賦能保險，市場一直等待平安落子。
10月28日，平安首批高端健康管理中心在北京、深圳兩地同步掛牌成立，據(jù)悉，兩家高端健康管理中心將分別依托北大國際醫(yī)院和平安龍華醫(yī)院等醫(yī)療資源，為客戶提供預(yù)防、醫(yī)療、康復(fù)等全閉環(huán)健康管理服務(wù)，這也是平安入主方正集團后的首次大動作。
北京大學(xué)國際醫(yī)院工作組執(zhí)行組長高國蘭指出，此次掛牌成立的高端健康管理中心定位十分清晰，一是賦能保險，要為平安壽險的銷售、服務(wù)提供場景；二是為平安壽險客戶提供不同層次的健康管理服務(wù)。她解釋指出，無論是健康險還是醫(yī)療險，最終害是要到實體醫(yī)院來，通過線上平安好醫(yī)生的診療服務(wù)，和線下大規(guī)模的綜合醫(yī)院與健康管理機構(gòu)，通過線上+線下相結(jié)合的方式，打造金融+保險、保險+醫(yī)療、保險+健康的生態(tài)閉環(huán)。
平安人壽首席產(chǎn)品官胡庭洲指出，通過參考凱撒醫(yī)療和聯(lián)合健康的模式，平安注意到，保險和醫(yī)療兩大業(yè)務(wù)板塊可以彼此獨立卻又相互促進(jìn)，互為保障，產(chǎn)生非常明顯的協(xié)同作用，這是平安“保險+醫(yī)療”欲實現(xiàn)的初衷，通過兩大板塊之間的協(xié)同，增強平安在健康保險領(lǐng)域內(nèi)服務(wù)的能力和質(zhì)量，擴大平安壽險的業(yè)務(wù)范圍和客戶群體。雖然中美兩國在政策、經(jīng)濟、文化、環(huán)境上有所差異，但保險的支付方、服務(wù)提供方、客戶患者的多方共贏是一樣的，平安會不斷創(chuàng)新，打造中國版的“聯(lián)合健康”。
平安的醫(yī)險閉環(huán)空間幾何？
原保監(jiān)會副主席周延禮曾指出，我國商業(yè)健康保險保持年均30%的高速增長，呈現(xiàn)出與醫(yī)療、健康管理、養(yǎng)老、護(hù)理等大健康產(chǎn)業(yè)鏈上下游機構(gòu)融合發(fā)展的趨勢。保險機構(gòu)現(xiàn)在已成為健康產(chǎn)業(yè)的投資方、醫(yī)療服務(wù)的支付方、重大疾病預(yù)防管理的參與方。
中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長曹德云亦表示，無論是從中國保險業(yè)自身發(fā)展要求，還是從成熟市場發(fā)展經(jīng)驗來看，保險資金加大力度投資醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)，保險和大健康產(chǎn)業(yè)深度融合都將是一個長期趨勢。
布局醫(yī)療乃至大健康領(lǐng)域，是頭部險企近年來的一致選擇，尤其以平安、泰康、中國人壽最受關(guān)注。但從路徑選擇上看，各家打法有所不同。
具體來看，泰康最初的切入點在養(yǎng)老，通過線下重資產(chǎn)的“保險+養(yǎng)老”模式，打造了“泰康之家”這一養(yǎng)老品牌，近年來又進(jìn)一步提出“醫(yī)養(yǎng)融合”，開始布局線下醫(yī)療資源，依托線下服務(wù)實體，試圖走出一條“保險+醫(yī)療”相融合的發(fā)展路徑。
中國人壽也積極圍繞醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)鏈深度布局，投資的相關(guān)企業(yè)包括華大基因、邁瑞醫(yī)療、藥明康德、信達(dá)生物等產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)。旗下再保險公司與鎂信健康結(jié)成全面戰(zhàn)略合作伙伴。
相較之下，平安更強調(diào)生態(tài)的概念，致力于打造醫(yī)療生態(tài)圈。經(jīng)過多年發(fā)展，平安掌握了最大的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療流量入口，并具備領(lǐng)先的醫(yī)療科技實力。據(jù)了解，平安醫(yī)療生態(tài)圈已初露崢嶸，形成12個子成員單位共建系統(tǒng)。其中平安智慧醫(yī)療服務(wù)政府端，平安好醫(yī)生占據(jù)用戶及線上醫(yī)療服務(wù)端、平安智慧醫(yī)療占據(jù)線下醫(yī)療服務(wù)端，平安人壽、平安養(yǎng)老險、平安醫(yī)?？萍?、平安健康險服務(wù)支付端，平安醫(yī)療科技研究院等提供技術(shù)研究支撐。平安醫(yī)療生態(tài)圈包括多家“線上+線下”的醫(yī)療健康相關(guān)公司，業(yè)務(wù)之間有效互補。
而在平安收購方正之后，平安高管層更旗幟鮮明屢次提出要打造中國版的“聯(lián)合健康”。這一模式又有何升級之處？
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，回溯聯(lián)合健康四十多年的發(fā)展歷程，聯(lián)合健康在發(fā)展成健康險的重要承保方后，其利用醫(yī)療服務(wù)支付方的身份優(yōu)勢，成為了新醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的搭建者和主導(dǎo)者，最終成就了健康險+醫(yī)療服務(wù)的商業(yè)閉環(huán)。今時今日，聯(lián)合健康形成了圍繞其商業(yè)模式的兩大業(yè)務(wù)架構(gòu)體系，即以健康保險為中心的UnitedHealthcare平臺和以健康服務(wù)為核心的Optum平臺。而這一模式下，聯(lián)合健康成為了年收入2400億美元的巨頭。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長助理王國軍進(jìn)一步剖析了聯(lián)合健康模式，他指出，美國聯(lián)合健康集團是既做保險業(yè)又做健康管理服務(wù)。比如說得了糖尿病，醫(yī)保是不保的。但聯(lián)合健康仍然能納入保險系統(tǒng)中。保險公司通過自己強大的健康管理，比如運動、休閑、營養(yǎng)以及醫(yī)藥等，減少糖尿病并發(fā)癥。
王國軍表示，參考美國經(jīng)驗，要實現(xiàn)“保險+健康”模式，主要有兩條路徑，一個是擁有醫(yī)療機構(gòu)，優(yōu)秀的保險公司都有線上線下的醫(yī)療機構(gòu)支撐；另一個就是科技化的健康風(fēng)險管理，中國平安和北大國際醫(yī)院實現(xiàn)了兩個路徑合二為一。
而在理論模式之下，市場也注意到，聯(lián)合健康正面臨著成本上漲、利潤承壓的局面，其保費收入主要用在醫(yī)療服務(wù)中，在國內(nèi)險企壽險改革的大潮下，中國平安選擇聯(lián)合健康模式空間有多大？如何突破傳統(tǒng)聯(lián)合健康模式的弊端？
王國軍對此指出，從聯(lián)合健康的收入組成來看，健康管理收入占比不到50%，保險業(yè)務(wù)的利潤率更高。聯(lián)合健康的運作模式和巴菲特的伯克希爾哈撒韋相似。巴菲特是通過收保險費再進(jìn)行強大的投資，所以形成了良性循環(huán)：投資收益好，保費就便宜，保險服務(wù)就好，這樣就有更多的人買保險。同樣地，如果健康管理做得強，也會形成正向循環(huán)：保險公司把健康風(fēng)險管理得好，收上來的保費也都是低風(fēng)險的。
但聯(lián)合健康集團一開始也處于虧損狀態(tài)，因為醫(yī)療服務(wù)部分投資巨大，但是這一模式的趨勢和方向是正確的。這種模式一旦起作用，保險公司的力量就會顯現(xiàn)出來。險企的目標(biāo)不是賣保險，而是真正解決人們的健康問題。保險+醫(yī)療，特別是科技化全方位的健康風(fēng)險管理方案，是解決老齡化背景下人民醫(yī)療保障問題的關(guān)鍵，也解決醫(yī)藥和醫(yī)患之間矛盾的關(guān)鍵。
從高端健康管理出發(fā)打造保險+醫(yī)療新物種
無疑，在平安的中國版聯(lián)合健康模式打造中，收購方正是重要一環(huán)，但在平安收購方正后，落地首子為何是北京和深圳兩家高端健康管理中心？這兩家線下機構(gòu)又有何特別之處？
高國蘭介紹，平安打造的高端健康管理中心，相較其他獨立的健康體檢中心最大的優(yōu)勢在于，有龐大的線下醫(yī)院支撐。因此客戶在健康檢查后，可以最快速針對疾病進(jìn)行掛號和治療，如果涉及住院，也可以進(jìn)行綠通，無需合作其他醫(yī)院，在效率上將大大提高。對于健康和慢性病用戶，也可以通過健康管理中心的醫(yī)生，進(jìn)行針對性的健康和運動指導(dǎo)，有必要可以進(jìn)行復(fù)查和藥品調(diào)整，都可以在閉環(huán)內(nèi)完成。
高國蘭進(jìn)一步指出，為了和壽險更好協(xié)同，平安雖然不會直接參與醫(yī)院的運營，但壽險和健康險團隊也已進(jìn)駐醫(yī)院，和醫(yī)生團隊成立了醫(yī)險協(xié)同聯(lián)合項目組，從而更好為保險客戶提供精準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)。未來保險將結(jié)合線下更多優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，如特色專科，特色專家都融到產(chǎn)品當(dāng)中去，從而使保險產(chǎn)品更具服務(wù)性。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，在平安未來的規(guī)劃中，通過將北京、深圳兩個高端健康管理中心打造成旗艦店，形成以點帶面的效果，在模式成熟后，借助兩個旗艦店的經(jīng)驗首先覆蓋到國內(nèi)其他的一線城市，進(jìn)而做到省級覆蓋，服務(wù)做到區(qū)域聯(lián)動。
此外，高國蘭指出，平安未來還將進(jìn)一步加深細(xì)化市場向二三線城市的覆蓋，做好服務(wù)廣度與深度，實現(xiàn)多場景的保險與健康管理相互結(jié)合，做出具有平安特色的中國版本的聯(lián)合健康模式。
之所以選擇從高端健康管理出發(fā)，王國軍指出，一開始切入高端醫(yī)療，是因為高端醫(yī)療雙方才有資源做好。當(dāng)然，醫(yī)療+保險+健康管理適合每個普通人，在高端醫(yī)療積累的經(jīng)驗、技術(shù)、能力、案例和整個系統(tǒng)，完全可以用在普羅社會大眾身上。所以高端醫(yī)療率先發(fā)展起來，后面其他的服務(wù)會逐漸跟上。
胡庭洲也指出，從平安整個產(chǎn)品體系來看，通過借助整個平安醫(yī)療生態(tài)圈的力量，包括自建的2千多人的醫(yī)療團隊，和3.8萬的醫(yī)生的合作體系，以及新元素和北大國際兩家醫(yī)院，從而實現(xiàn)了高端醫(yī)療、中端醫(yī)療和普客的醫(yī)療有全系列產(chǎn)品的覆蓋。但毋庸置疑，高端客戶是平安重點關(guān)注的客群之一，當(dāng)前保險業(yè)滲透率不到13%，對于大部分的保險公司來講都意味著巨大的成長空間。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）
