長期以來，小微企業(yè)因普遍缺少銀行認可的抵押物而遭遇融資難。針對這一問題，在去年5月《民法典》頒布基礎(chǔ)上，今年動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記系統(tǒng)上線運行，央行征信中心承擔登記工作。
在10月28日的媒體沙龍會上，央行征信中心主任張子紅介紹，統(tǒng)一登記系統(tǒng)運行平穩(wěn)，動產(chǎn)擔保物范圍不斷擴大，多地已發(fā)放以奶牛、甲魚等“生物活體”作為抵押物的貸款，新增融資登記中有200余萬小微企業(yè)和個體工商戶。在改善企業(yè)融資營商環(huán)境、便利企業(yè)擔保融資方面取得實效。
“以前金融機構(gòu)比較愿意接受的擔保物是不動產(chǎn)或現(xiàn)金流，然而很多小微企業(yè)只有設(shè)備、原材料、半成品等可以抵押?！睹穹ǖ洹烦雠_前，對不同擔保品的登記要求、在哪兒登記等都沒有統(tǒng)一，金融機構(gòu)雖然開展此類抵押貸款，但安全性很低?！鼻迦A法學院副教授龍俊從法律角度分析稱，例如2013-2016年我國出現(xiàn)過一波“鋼貿(mào)危機”，出現(xiàn)一批鋼材擔保20多次的情況，就是因為沒有統(tǒng)一登記要求，也缺乏統(tǒng)一登記機構(gòu)。
2020年5月頒布的《民法典》從擔保范圍、擔保登記效力、擔保物權(quán)受償規(guī)則等方面對我國動產(chǎn)和權(quán)利擔保制度進行了完善；而后2021年1月1日，全國范圍內(nèi)動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記開始實施，動產(chǎn)抵押登記職責由市場監(jiān)督管理部門調(diào)整至央行，央行征信中心提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記服務(wù)。
統(tǒng)一登記系統(tǒng)運行數(shù)月來情況如何？張子紅介紹，截至今年9月底，系統(tǒng)累計注冊登記用戶數(shù)6.52萬個，累計發(fā)生登記1265.76萬筆，查詢1.04億筆。其中，今年1月-9月，發(fā)生登記404.18萬筆，較去年同期增長81%；工作日日均登記1.9萬筆，日均查詢9萬筆。
在納入統(tǒng)一登記系統(tǒng)的七類動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記中，今年1月-9月新增融資租賃登記229.14萬筆，占登記總量的57%，較去年同期增長54%；應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記109.53萬筆，占比27%，較去年同期增長56%；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記30.88萬筆，占比8%。
統(tǒng)一登記促進小微企業(yè)融資成效顯著。張子紅稱，新增登記中，擔保人為小微企業(yè)和個體工商戶的融資登記占比達86%，獲得融資的此類主體約有219萬家。今年1月-9月，擔保人為小微企業(yè)的登記347.84萬筆，占登記總量的86%，登記量較去年同期增長79%。
此外，統(tǒng)一登記還有效盤活動產(chǎn)資源，增強了金融機構(gòu)放貸意愿。越來越多的金融機構(gòu)積極探索創(chuàng)新產(chǎn)品，例如西藏、重慶、貴州、吉林等多地金融機構(gòu)發(fā)放了“生物活體”抵押貸款，抵押物包括奶牛、甲魚等；浙江首創(chuàng)農(nóng)戶民宿經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款；天津、江蘇、江西、山東等22個省市的金融機構(gòu)開展碳排放配額抵質(zhì)押貸款，發(fā)生登記166筆，貸款總金額累計22億元。
今年8月8日，統(tǒng)一登記系統(tǒng)接入國務(wù)院客戶端小程序，支持市場主體在手機移動端通過微信、百度、支付寶APP中“國務(wù)院客戶端”小程序查詢動產(chǎn)擔保信息，進一步提高了查詢便利度。
張子紅表示，央行將繼續(xù)建設(shè)動產(chǎn)融資的長效機制，一方面積極探索擴大統(tǒng)一登記服務(wù)的路徑，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合行業(yè)和地方產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新服務(wù)；另一方面，健全統(tǒng)一登記制度，做好與司法部門的工作溝通，持續(xù)關(guān)注動產(chǎn)融資中的擔保權(quán)利保護問題，促進中小微企業(yè)動產(chǎn)擔保融資業(yè)務(wù)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
（文章來源：新京報）
